Стейблкоины играют важную роль в криптовалютной индустрии. В этом материале мы расскажем, что такое стейблкоины, какие они бывают и приведем примеры, как их использовать с выгодой для себя.
Что такое стейблкоины
Это криптовалюта, стоимость которой привязана к стоимости актива из реального мира, таких как фиатные валюты, драгоценные металлы, нефть. Например, существуют стейблкоины, стоимость которых привязана к американскому доллару, евро, британскому фунту или российскому рублю.
Стейблкоины можно разделить на две категории. Первая категория — централизованные. Такие стейблкоины выпускает конкретная компания. Она обеспечивает стабильную стоимость монеты наличием фиатной валюты на счетах компании. Например, компания Tether выпускает стейблкоины USDT и обеспечивает их долларами США на своих счетах. Такие компании ведут строгую отчетность перед регулирующими органами и могут заблокировать кошельки владельцев стейблкоина по решению суда. Другие примеры централизованных стейблкоинов: USDC консорциума Centre, BUSD компании Binance, EURS компании Stasis.
Вторая категория — децентрализованные стейблкоины. Они выпускаются смарт-контрактами и обеспечиваются залогом в криптовалюте и алгоритмами смарт-контракта. Преимущество децентрализованных стейблкоинов в том, что у них нет компании-владельца — их нельзя удаленно заблокировать. Они также могут работать на разных криптовалютных площадках и ограничены только блокчейном, на базе которого работает выпустивший их смарт-контракт. Например, стейблкоины DAI работают только с проектами на блокчейне Ethereum, а стейблкоины USDJ — с проектами на блокчейне TRON.
Кредитование в стейблкоинах
Это один из способов заработка при помощи стейблкоинов. В блокчейн-индустрии существует направление DeFi. Оно состоит из приложений с функционалом, похожим на традиционные банковские инструменты. Одним из таких инструментов является кредитование. Некоторые DeFi-приложения выдают кредиты в стейблкоинах. Например, MakerDAO выдает кредиты в стейблкоинах доллара США DAI, а MonolithosDAO выдает кредиты в стейблкоинах российского рубля MCR.
Приведем пример с MonolithosDAO. Если вы хотите взять кредит в стейблкоинах MCR, вам понадобится оставить залог в ETH или WBTC. Сумма залога должна быть больше суммы кредита как минимум на 25%. Например, если вы хотите взять в кредит 1000 MCR, то вы должны оставить залог в криптовалюте на сумму не менее 1250 рублей по актуальному на данный момент курсу. Рекомендуется оставлять залог больше 125% от суммы кредита, чтобы защитить залог от волатильности криптовалюты. Если курс упадет и ваш залог будет меньше 125%, то он будет продан на аукционе и из него будут вычтены 4% стабилизационной комиссии и 7% ликвидационной комиссии. Остаток вернется на ваш кошелек.
Допустим, вы ожидаете, что курс ETH вырастет и берете в кредит MCR под залог своих ETH:
- если курс вырастет, то стоимость залога в смарт-контракте также вырастет;
- если курс упадет, то стоимость залога также упадет. Но стейблкоины MCR сохранят свою стоимость;
- если курс упадет ниже ликвидационного значения, то залог будет продан и из него будут вычтены ликвидационная и стабилизационная комиссии. Но у вас останутся стейблкоины MCR, на которые падение курса ETH никак не повлияло.
Кредитные стейблкоины также можно использовать в качестве кредитного плеча — покупать на них еще больше криптовалюты. Например, вы оставили залог в ETH и взяли кредит в MCR. Затем вы купили на MCR еще ETH. Если курс ETH вырастет, то вы заработаете больше прибыли, чем без кредитного плеча. Например, вы взяли в кредит 10000 MCR под залог 0,42 ETH при курсе 30000 рублей. На 10000 MCR вы купили еще 0,33 ETH. Предположим, что курс ETH увеличился до 35000 рублей:
- без кредитного плеча ваши 0,42 ETH увеличатся в стоимости на 2100 рублей;
- С кредитным плечом у вас есть уже 0,75 ETH. С учетом стабилизационной комиссии 4%, ваша прибыль составит 3250 рублей.
При использовании кредитного плеча увеличивается не только прибыль в случае роста курса криптовалюты, но и потери в случае его падения.
Конвертация криптовалюты в стейблкоины
У такой конвертации есть 2 применения. Первое — фиксация портфеля. Например, вы торгуете биткоинами и зарабатываете на разнице цен при обмене. Вы закрыли торговый день и не уверены, что курс биткоина не упадет. Вы конвертируете 1 BTC в стейблкоины USDT и стоимость ваших активов не изменится. Когда вы продолжите торговлю, вы конвертируете их обратно по новому курсу. Если стоимость биткоина уменьшилась, то вы получите больше биткоинов, чем конвертировали. А если курс увеличился, вы получите меньше биткоинов. В любом случае, стоимость ваших активов в фиатной валюте останется прежней.
Вторая причина конвертировать криптовалюту в стейблкоины — заработок на падении криптовалюты. Например, вы ожидаете, что курс биткоина упадет. Предположим, вы сконвертировали 1 BTC в 11000 USDT и теперь ждете падения курса. Когда курс биткоина упадет с $11000 до $10000, вы конвертируете 11000 USDT обратно и получаете уже 1,1 BTC. Когда курс биткоина снова вырастет, то и стоимость ваших активов вырастет.
Инструмент «Бетонирование» на Bitzlato
В телеграм-ботах Bitzlato существует отдельный инструмент, который называется «Бетонирование». С этим инструментом вы можете мгновенно конвертировать криптовалюту в стейблкоины по актуальному курсу биржи Bitzlato. Инструмент избавит вас от необходимости заходить на биржу, все это происходит внутри телеграм-бота. Затем вы можете конвертировать стейблкоины обратно в криптовалюту по курсу, который будет актуальным на данный момент.
В качестве примера, мы покажем, как конвертировать BTC в стейблкоины USDT в телеграм-боте @BTC_CHANGE_BOT:
1. В главном меню телеграм-бота нажмите на кнопку «Забетонировать».
2. Бот пришлет меню бетонирования. Выберите, в какой стейблкоин конвертировать ваши активы. Для примера возьмем USDT.
3. Выберите сумму, которую хотите конвертировать либо нажмите на кнопку «Другая» и напишите ее вручную. Для примера возьмем 0,001 BTC.
4. Бот предложит вам выбрать курс, по которому будет происходить конвертация.
5. Бот напишет вам сумму, которую вы получите в стейблкоинах и курс, по которому будет происходить конвертация. Нажмите «Да», чтобы подтвердить конвертацию.
6. Бот напишет вам, что ордер будет выставлен на бирже в течение нескольких секунд. Криптовалюта, которую вы конвертируете, будет заблокирована до исполнения ордера.
7. Когда ордер на бирже будет исполнен, в вашем кошельке появится выбранное вами количество стейблкоинов. Для того, чтобы проверить баланс, снова нажмите кнопку «Забетонировать» в главном меню бота. В меню бетонирования будет отображено количество ваших стейблкоинов.
Заключение
Стейблкоины — криптовалюта, стоимость которой равна стоимости актива из реального мира. Например, американского доллара или российского рубля. Существуют централизованные и децентрализованные стейблкоины. Централизованные выпускают компании и обеспечивают реальными активами на своих счетах. Децентрализованные выпускают смарт-контракты и обеспечивают их криптовалютой, заблокированной в смарт-контракте.
Стейблкоины дают пользователям два преимущества:
- Возможность зафиксировать стоимость своих активов в фиатной валюте. В таком случае, вам не придется беспокоиться о падении курса.
- Возможность зарабатывать на росте или падении курса криптовалюты. Зарабатывать на росте курса криптовалюты можно при помощи кредитов в стейблкоинах. Зарабатывать на падении курса криптовалюты можно при помощи функции «Бетонирование» в телеграм-ботах Bitzlato.
На платформе Bitzlato вы также можете купить децентрализованные стейблкоины рубля MCR или криптовалюту ETH, при помощи которой вы можете взять кредит в стейблкоинах.
