Как стейблкоины сохраняют ваши активы при нестабильной экономике

Как стейблкоины сохраняют ваши активы обложка

Стейблкоины играют важную роль в криптовалютной индустрии. В этом материале мы расскажем, что такое стейблкоины, какие они бывают и приведем примеры, как их использовать с выгодой для себя.

Что такое стейблкоины

Это криптовалюта, стоимость которой привязана к стоимости актива из реального мира, таких как фиатные валюты, драгоценные металлы, нефть. Например, существуют стейблкоины, стоимость которых привязана к американскому доллару, евро, британскому фунту или российскому рублю.

Примеры стейблкоинов
Примеры стейблкоинов различных фиатных валют

Стейблкоины можно разделить на две категории. Первая категория — централизованные. Такие стейблкоины выпускает конкретная компания. Она обеспечивает стабильную стоимость монеты наличием фиатной валюты на счетах компании. Например, компания Tether выпускает стейблкоины USDT и обеспечивает их долларами США на своих счетах. Такие компании ведут строгую отчетность перед регулирующими органами и могут заблокировать кошельки владельцев стейблкоина по решению суда. Другие примеры централизованных стейблкоинов: USDC консорциума Centre, BUSD компании Binance, EURS компании Stasis. 

Централизованные и децентрализованные стейблкоины
Стейблкоины делятся на 2 категории: централизованные и децентрализованные

Вторая категория — децентрализованные стейблкоины. Они выпускаются смарт-контрактами и обеспечиваются залогом в криптовалюте и алгоритмами смарт-контракта. Преимущество децентрализованных стейблкоинов в том, что у них нет компании-владельца — их нельзя удаленно заблокировать. Они также могут работать на разных криптовалютных площадках и ограничены только блокчейном, на базе которого работает выпустивший их смарт-контракт. Например, стейблкоины DAI работают только с проектами на блокчейне Ethereum, а стейблкоины USDJ — с проектами на блокчейне TRON.

Кредитование в стейблкоинах

Это один из способов заработка при помощи стейблкоинов. В блокчейн-индустрии существует направление DeFi. Оно состоит из приложений с функционалом, похожим на традиционные банковские инструменты. Одним из таких инструментов является кредитование. Некоторые DeFi-приложения выдают кредиты в стейблкоинах. Например, MakerDAO выдает кредиты в стейблкоинах доллара США DAI, а MonolithosDAO выдает кредиты в стейблкоинах российского рубля MCR. 

Приведем пример с MonolithosDAO. Если вы хотите взять кредит в стейблкоинах MCR, вам понадобится оставить залог в ETH или WBTC. Сумма залога должна быть больше суммы кредита как минимум на 25%. Например, если вы хотите взять в кредит 1000 MCR, то вы должны оставить залог в криптовалюте на сумму не менее 1250 рублей по актуальному на данный момент курсу. Рекомендуется оставлять залог больше 125% от суммы кредита, чтобы защитить залог от волатильности криптовалюты. Если курс упадет и ваш залог будет меньше 125%, то он будет продан на аукционе и из него будут вычтены 4% стабилизационной комиссии и 7% ликвидационной комиссии. Остаток вернется на ваш кошелек. 

Допустим, вы ожидаете, что курс ETH вырастет и берете в кредит MCR под залог своих ETH: 

  • если курс вырастет, то стоимость залога в смарт-контракте также вырастет; 
  • если курс упадет, то стоимость залога также упадет. Но стейблкоины MCR сохранят свою стоимость;
  • если курс упадет ниже ликвидационного значения, то залог будет продан и из него будут вычтены ликвидационная и стабилизационная комиссии. Но у вас останутся стейблкоины MCR, на которые падение курса ETH никак не повлияло. 
Что происходит с залогом и стейблкоинами в случае роста или падения курса ETH
Что происходит с залогом и кредитом в стейблкоинах в случае падения или роста курса ETH

Кредитные стейблкоины также можно использовать в качестве кредитного плеча — покупать на них еще больше криптовалюты. Например, вы оставили залог в ETH и взяли кредит в MCR. Затем вы купили на MCR еще ETH. Если курс ETH вырастет, то вы заработаете больше прибыли, чем без кредитного плеча. Например, вы взяли в кредит 10000 MCR под залог 0,42 ETH при курсе 30000 рублей. На 10000 MCR вы купили еще 0,33 ETH. Предположим, что курс ETH увеличился до 35000 рублей:

  • без кредитного плеча ваши 0,42 ETH увеличатся в стоимости на 2100 рублей; 
  • С кредитным плечом у вас есть уже 0,75 ETH. С учетом стабилизационной комиссии 4%, ваша прибыль составит 3250 рублей. 

При использовании кредитного плеча увеличивается не только прибыль в случае роста курса криптовалюты, но и потери в случае его падения. 

Конвертация криптовалюты в стейблкоины

У такой конвертации есть 2 применения. Первое — фиксация портфеля. Например, вы торгуете биткоинами и зарабатываете на разнице цен при обмене. Вы закрыли торговый день и не уверены, что курс биткоина не упадет. Вы конвертируете 1 BTC в стейблкоины USDT и стоимость ваших активов не изменится. Когда вы продолжите торговлю, вы конвертируете их обратно по новому курсу. Если стоимость биткоина уменьшилась, то вы получите больше биткоинов, чем конвертировали. А если курс увеличился, вы получите меньше биткоинов. В любом случае, стоимость ваших активов в фиатной валюте останется прежней. 

Вторая причина конвертировать криптовалюту в стейблкоины — заработок на падении криптовалюты. Например, вы ожидаете, что курс биткоина упадет. Предположим, вы сконвертировали 1 BTC в 11000 USDT и теперь ждете падения курса. Когда курс биткоина упадет с $11000 до $10000, вы конвертируете 11000 USDT обратно и получаете уже 1,1 BTC. Когда курс биткоина снова вырастет, то и стоимость ваших активов вырастет.

Инструмент «Бетонирование» на Bitzlato

В телеграм-ботах Bitzlato существует отдельный инструмент, который называется «Бетонирование». С этим инструментом вы можете мгновенно конвертировать криптовалюту в стейблкоины по актуальному курсу биржи Bitzlato. Инструмент избавит вас от необходимости заходить на биржу, все это происходит внутри телеграм-бота. Затем вы можете конвертировать стейблкоины обратно в криптовалюту по курсу, который будет актуальным на данный момент. 

Преимущества бетонирования
Бетонирование помогает защитить активы от падения курса криптовалюты

В качестве примера, мы покажем, как конвертировать BTC в стейблкоины USDT в телеграм-боте @BTC_CHANGE_BOT:

1. В главном меню телеграм-бота нажмите на кнопку «Забетонировать».

Кнопка Забетонировать в главном меню

2. Бот пришлет меню бетонирования. Выберите, в какой стейблкоин конвертировать ваши активы. Для примера возьмем USDT.

Меню бетонирования

3. Выберите сумму, которую хотите конвертировать либо нажмите на кнопку «Другая» и напишите ее вручную. Для примера возьмем 0,001 BTC.

Выбор суммы для бетонирования

4. Бот предложит вам выбрать курс, по которому будет происходить конвертация.

Выбор курса для бетонирования

5. Бот напишет вам сумму, которую вы получите в стейблкоинах и курс, по которому будет происходить конвертация. Нажмите «Да», чтобы подтвердить конвертацию.

Подтверждение бетонирования

6. Бот напишет вам, что ордер будет выставлен на бирже в течение нескольких секунд. Криптовалюта, которую вы конвертируете, будет заблокирована до исполнения ордера.

Оповещение о том, что ордер будет выставлен на бирже

7. Когда ордер на бирже будет исполнен, в вашем кошельке появится выбранное вами количество стейблкоинов. Для того, чтобы проверить баланс, снова нажмите кнопку «Забетонировать» в главном меню бота. В меню бетонирования будет отображено количество ваших стейблкоинов.

Баланс после бетонирования

Заключение

Стейблкоины — криптовалюта, стоимость которой равна стоимости актива из реального мира. Например, американского доллара или российского рубля. Существуют централизованные и децентрализованные стейблкоины. Централизованные выпускают компании и обеспечивают реальными активами на своих счетах. Децентрализованные выпускают смарт-контракты и обеспечивают их криптовалютой, заблокированной в смарт-контракте.

Стейблкоины дают пользователям два преимущества:

  1. Возможность зафиксировать стоимость своих активов в фиатной валюте. В таком случае, вам не придется беспокоиться о падении курса.
  2. Возможность зарабатывать на росте или падении курса криптовалюты. Зарабатывать на росте курса криптовалюты можно при помощи кредитов в стейблкоинах. Зарабатывать на падении курса криптовалюты можно при помощи функции «Бетонирование» в телеграм-ботах Bitzlato. 

На платформе Bitzlato вы также можете купить децентрализованные стейблкоины рубля MCR или криптовалюту ETH, при помощи которой вы можете взять кредит в стейблкоинах.

Кредитование под залог криптовалют. Как работает и в чем выгода

С появлением DeFi, в блокчейн-индустрии появился новый способ заработка — кредитование под залог криптовалют. В этом материале мы расскажем про этот вид кредитования и принцип его работы. Мы приведем конкретные примеры заработка на обеспеченных залогом кредитах.

Что такое кредитование под залог криптовалюты

Это вид кредитования, который применяется в экосистеме децентрализованных финансов. DeFi состоит из множества приложений, которые работают автономно и предоставляют инструменты, аналогичные традиционным финансовым инструментам. Один из таких инструментов — кредитование, которое доступно в приложениях MakerDAO на блокчейне Ethereum и Just Lend на блокчейне TRON.

Как работает кредитование под залог криптовалюты

Особенность кредитования в DeFi исходит из автономности таких приложений. В отличие от банка, приложение не может проверить потенциального заемщика на платежеспособность. Все процессы выполняются автоматически, при помощи смарт-контрактов. Поэтому для получения кредита пользователю необходимо обеспечить его залогом. Залог должен превышать сумму кредита на определенный процент, который зависит от конкретного приложения. При достижении этих условий смарт-контракт автоматически выдаст кредит.

Возьмем для примера проект MakerDAO. В нем можно взять кредит в стейблкоинах DAI, привязанных к курсу доллара США в соотношении 1:1. Для получения кредита необходимо оставить залог, который составляет минимум 150% от суммы кредита. Например, вы хотите взять кредит на 1000 DAI под залог криптовалюты Ethereum (ETH). Значит, вы должны оставить залог в ETH на сумму минимум $1500. Если курс ETH составляет $10000, то в качестве залога вы оставите не менее 0,15 ETH. При этом за обеспеченный залогом кредит также необходимо платить процент. В случае с MakerDAO, он составляет 8,5% от суммы кредита.   

Необходимо учитывать, что 150% — это лишь минимальный процент обеспечения. Если курс упадет и процент обеспечения будет меньше 150%, то ваш залог будет продан, а вам придется заплатить не только 8,5% стабилизационной комиссии, но и 10% ликвидационной комиссии. Поэтому рекомендуется оставлять залог выше 150%, чтобы защитить ваш кредит от волатильности залоговой криптовалюты. 

В чем выгода таких кредитов

Существует две причины использовать обеспеченные залогом кредиты. Первая причина: такой кредит позволяет зафиксировать часть инвестиционного портфеля. Допустим, вы не уверены, что курс ETH вырастет и хотите защитить часть своих активов от его падения. Вы берете стейблокины DAI под залог криптовалюты ETH. Если курс вырастет, то и стоимость вашего залога вырастет и вы получите прибыль. Она будет меньше, чем без использования кредита, так как вам нужно заплатить 8,5% по кредиту. Но если курс упадет и ваш залог будет продан, то у вас все равно останутся взятые в кредит DAI. Их стоимость не изменится, так как это стейблкоины, привязанные к доллару США.

Вторая причина: получить кредитное плечо. Допустим, вы ожидаете, что курс ETH вырастет. Вы берете 1000 DAI под залог 0,15 ETH при курсе $10000. На кредитные 1000 DAI вы сразу покупаете еще 0,1 ETH. Если курс вырастет до $15000, то стоимость ваших 0,25 ETH увеличится до $3750. Если мы вычтем из этой суммы кредит на сумму $1000 и 8,5% стабилизационной комиссии, то у вас получится $1165 прибыли. Если бы вы не использовали MakerDAO для получения кредитного плеча и просто хранили бы криптовалюту в кошельке, то ваши 0,15 ETH выросли бы в цене только на $750. 

Стоит учитывать, что кредитное плечо увеличивает не только прибыль, но и риски. Если курс упадет, то вы потеряете больше средств, чем без кредита. Продолжим пример с кредитом в 1000 DAI и залогом в 0,15 ETH при курсе в $10000. Допустим, курс упал до $5000. Ликвидация наступает, когда процент обеспечения залога становится ниже 150%, то есть при курсе в $9999,99. В этот момент с вас взимается 10% ликвидационной комиссии и 8,5% стабилизационной комиссии, а остаток от вашего залога продается на аукционе. Вам возвращается только 0,02 ETH. Вместе с купленным на 1000 DAI кредитным плечом у вас остается 0,12 ETH. Сравним убытки при падении курса с $10000 до $5000 при следующих сценариях:

  • если вы использовали кредитное плечо, то при курсе в $5000 ваши 0,12 ETH будут стоить $600, то есть вы потеряли $900 на падении курса; 
  • если вы оставили всю сумму кредита в стейблкоинах DAI, то вы потеряли только $400; 
  • если вы не брали кредит, а просто хранили криптовалюту в кошельке, то ваши потери составили $750. 

В приведенных примерах курс увеличивался и уменьшался на 50%. Поэтому необходимо принимать во внимание, что при небольших колебаниях курса, прибыль от кредитного плеча может быть меньше, чем без него из-за необходимости уплаты 8,5% стабилизационной комиссии.

Заключение

Кредитование под залог криптовалют — одно из направлений в сфере децентрализованных финансов. Оно работает на базе автономных приложений, которые автоматически выдают кредит, если пользователь оставляет залог, превышающий сумму кредита на определенный процент. Этот процент зависит от конкретного кредитного приложения. 

В случае, если из-за колебаний курса залоговой криптовалюты процент обеспечения криптовалюты становится меньше необходимого, с пользователя взимаются сразу 2 вида комиссий — стабилизационная и ликвидационная. Если пользователь возвращает кредит до этого момента, то он платит только стабилизационную комиссию — аналог процентов по кредиту. 

Существует 2 способа заработка на таких кредитах:

  1. Фиксация части инвестиционного портфеля. Если вы взяли кредит в стейблкоинах, то вы потеряете меньше средств в случае падения курса. 
  2. Получение кредитного плеча. Если вы уверены в росте курса залоговой криптовалюты, то вы можете купить на стейблкоины еще больше криптовалюты. В случае роста курса криптовалюты ваша прибыль будет больше, чем без кредита.

Реальные возможности регулирования криптовалют

Зарегулировать технологию блокчейн практически невозможно. Но государства продолжают искать все новые и новые технические и юридические для этого возможности. Разбираемся в том, зачем страны вмешиваются в криптоиндустрию и какие возникают проблемы на этом пути. 

Зачем регулировать криптовалюты

Технология блокчейн позволила в 2009 году запустить в обращение первую криптовалюту. Ее особенностью является распределенное хранение информации между всеми пользователями. Никто из них не может намеренно или случайно внести изменение, так как верным признается только тот вариант, который зафиксирован у большинства.

Такая проверка подлинности не только обеспечивает надежность, но и почти лишает возможности какого-либо вмешательства извне. Например, государственные органы не смогут конфисковать биткоины, полученные мошенническим путем, или заблокировать счет преступника.

Помимо противодействия преступности, необходимость регулирования криптовалют вызвана ролью государства в современной экономике. На государство возложены такие функции, как, например, защита прав собственности и сбор налогов.

Проблема возникает, когда требуется определить правовой статус криптовалют — расценивать их как валюты, товары, ценные бумаги или имущество. От классификации будет зависеть система налогообложения, надзора и отчетности. Так, товарные рынки функционируют в условиях относительно слабого регулирования. Ценные бумаги, напротив, обычно подвержены более обременительным правилам относительно прозрачности цен, торговой отчетности и злоупотреблений рынком.

Таким образом, регулирование самих криптовалют оказывается практически невозможным. Вместо этого, регуляторы воздействуют на криптовалютную инфраструктуру.

Инфраструктура вокруг криптовалют

Криптовалютная индустрия включает в себя разные объекты инфраструктуры, каждый из которых требует свой подход к регулированию. 

Биржи. Возможные изменения в законодательстве создают потенциальный риск для основателей криптобирж. Компании предпочитают создавать свои сервера и офисы в странах, где их работа будет четко регламентирована. Наиболее развито цифровое законодательство, например, в Швейцарии, Канаде, Японии и Австралии.

Правительства этих государств занимаются поиском технических возможностей для введения криптовалютой индустрии в правовое поле. Крупные биржи, такие как Binance и Bittrex уже обязались внедрить инструменты Chainalysis для мониторинга блокчейна. Это позволит отслеживать в реальном времени подозрительные операции.

Обменники. Регулирование деятельности обменников чаще всего сводится к проверке того, кто изначально приобретает цифровые монеты. Обменники требуют от своих пользователей подтвердить свои персональные данные.

Правоохранительные органы выявляют как преступников, накапливающих биткоины от продажи наркотиков, так и тех, кто использует валюту для скрытия богатства. Например, налоговая служба США отслеживает действия держателей биткоина и следит за уплатой налогов.

Компании, выпускающие стейблкоины. Цифровые монеты, с привязкой к курсу доллара, выпускаются для пользователей, которым важна интеграция с традиционными финансовыми инструментами. Это определяет необходимость четкого соответствия законодательству и получения одобрения со стороны регуляторов. Для этого, компания Tether в сеть стейблкоина USDT внедрила инструмент «Know Your Transaction» от компании Chainalysis.

«Инструмент Know Your Transaction» (KYT) — это решение для создателей токенов, которое поможет соответствовать закону о борьбе с отмыванием денег. Оно в реальном времени обеспечивает мониторинг транзакций на всех этапах жизненного цикла токена — от его выпуска до погашения», — прокомментировали в Chainalysis.

Правовой статус криптовалют в 2020 году

Приведем примеры стран с разным уровнем регулирования криптовалютной индустрии.

the world
Страны по уровню легализации криптовалют. Источник: coin.dance

Полностью регулируются. В Швейцарии криптовалюты и биржи являются законными. Налоговая администрация рассматривает криптовалюты как активы: они подлежат швейцарскому налогу на богатство и должны быть указаны в ежегодных налоговых декларациях. Чтобы начать работать, криптобиржи должны получить лицензию органа по надзору за финансовым рынком. Аналогичные правила действуют и для ICO.

Канадское налоговое агентство определяет же криптовалюты в качестве сырьевых товаров. Торговля ими регулируется как бартерные сделки, а полученный доход рассматривается как доход от бизнеса. Поэтому и налогообложение соответствующее — с доли прибыли. 

Правовой статус не определен. Во Франции до сих пор нет прямого законодательного регулирования криптовалют. Криптовалюты не запрещены, но и не защищены, поэтому все риски по владению ими граждане берут на себя. 

В России суды считают криптовалюты «иным имуществом». Впервые такое решение принял арбитражный апелляционный суд в мае 2018 года. Тогда он обязал должника передать конкурсному управляющему доступ к криптокошельку. Последняя версия закона «О цифровых финансовых активах» определяет криптовалюту как собственность и запрещает использовать как платежное средство. Закон должен вступить в силу 1 января 2021 года.

Полностью запрещены. Существуют страны, в которых оборот криптовалют и работа криптобирж законодательно запрещены. Среди них Афганистан, Алжир, Бангладеш, Боливия, Пакистан, Катар и Саудовская Аравия. 

Заключение

Децентрализованный принцип работы блокчейна и сложная юридическая природа криптовалют усложняют задачу государственного регулирования криптовалют. Тем не менее, страны придумывают решения, чтобы бороться с преступностью и регулировать экономические отношения.

Главные ошибки инвестора в криптовалюту: топ-5

Рассмотрим 5 распространенных ошибок, которые чаще всего совершают при инвестировании в криптовалюту. На примерах объясним как их избежать.

Инвестиции под воздействием FOMO

Даже опытных инвесторов может преследовать синдром упущенной выгоды — FOMO. Это навязчивая боязнь пропустить хорошую возможность. Такой эмоции подвержены 56% пользователей социальных сетей, согласно опросу MyLife.com. Прочитав очередную «историю успеха», овладевает желание купить криптовалюты при максимуме цены.

Пример. В 2017 году биткоин вырос с $1000 до $20 000. Эта информация вызывает сильный эмоциональный отклик и заставляет пожалеть, что такая возможность упущена.

Как избежать. Нужно избавиться от мысли, что кому-то везет, а вам – нет. Те, кто стали миллионерами в 2017 году, долго терпели и верили в биткоин. Нужно разбираться в вопросе, а не действовать на основании эмоций и слухов. 

Продажа «Дна»

Случается и обратная ситуация, когда инвесторы избавляются от монет в убыток себе. Оглядываясь назад, можно прийти к выводу, что «дно тогда не стоило продавать». При такой продаже срабатывают сложные и запутанные человеческие эмоции — скорее, паника.

Пример. Криптовалюта потеряла 80% своей стоимости в течение нескольких месяцев. Такая картина заставит понервничать любого инвестора.

Как избежать. Следует понять, что рынок криптовалют чрезвычайно волатильный. Курсы цифровых монет нестабильны — их стоимость часто сильно растет и падает. Инвестиции в криптовалюту требуют подход, отличный от традиционных инвестиций в акции.

Продажа долгосрочных инвестиций

Рынок криптовалют сильно зависит от ажиотажа в СМИ. После какой-нибудь негативной новости, даже долгосрочные инвесторы могут начать продавать свои активы. Поводы для паники возникают часто. Так, в Twitter распространялась информация, что 15 октября 2020 года будет массовая продажа 140 000 биткоинов.

Пример. Вклад изначально задумывается на год. Спустя месяц биткоин подрос на 10% и тут в голову приходит мысль, что пора его продать.

Как избежать. Поддаваться жажде скорой выгоды — плохое качество для инвестора. Важный навык, которому следует научиться — умение ждать. Поэтому, если вы планировали долгосрочные инвестиции, то лучше и оставить их таковыми.

Неудачный выбор кошелька

Поверхностный подход к выбору кошелька может обернуться не только неудобствами, но и проблемами с безопасностью. Проще всего зарегистрировать счет на какой-нибудь бирже. Это удобно, но ненадежно — с начала 2020 года закрылось 75 криптовалютных бирж

Пример. Человек купил токен, который спустя год вырос по курсу. За это время производитель кошелька может обанкротиться или стать жертвой атаки злоумышленников.

Как избежать. Для разных целей подойдут разные кошельки. Узнайте об отличии разных видов кошельков, например, в статье как выбрать кошелек для Ethereum. Читайте отзывы о криптовалютных кошельках и тестируйте их маленькими суммами. 

Отсутствие бэкапа

Бэкап — это резервное копирование информации. В отличие от других видов инвестиций, в криптовалютах потеря приватных ключей означает, что монеты потеряны навсегда. Пожар или поломка жесткого диска могут уничтожить криптовалютный портфель на все 100%. 

Пример. Инвестор пользовался программным кошельком, установленным на компьютере. После переустановки Windows, оказалось, что «Диск (C:)» был отформатирован и доступа к кошельку больше нет. 

Как избежать. Создавать файлы для восстановления. В частности, необходимо скопировать приватный ключ, с помощью которого вы сможете восстановить кошелек с инвестициями.. Как вариант, распечатать его на бумаге в формате QR кода или в отличном от компьютера месте.

Заключение

Главная ошибка, которую может совершить инвестор — отнестись к этому делу недостаточно серьезно. Прежде, чем начинать инвестировать в криптовалюту, следует изучить распространенные ошибки инвесторов, чтобы знать, как их избежать:

  1. Инвестиции под воздействием FOMO;
  2. Продажа «Дна»;
  3. Продажа долгосрочных инвестиций;
  4. Неудачный выбор кошелька;
  5. Отсутствие бэкапа.

Бетонирование

Проиграть видео

Бетонирование

Показываем как фиксировать прибыль при помощи бетонирования

Длительность урока: 2 мин

Следующие уроки

Кто такой трейдер?

Кто такой Р2Р-трейдер и как им стать?

Длительность урока: 3 мин

безопасность криптовалют

Мошенники и трейдеры​

Какие схемы мошенников важно знать трейдеру?

Длительность: 6 мин

создание объявлений и торговля

Торги​

Как трейдеру начать торговлю и на что обратить внимание

Длительность: 4 мин

торги в р2р обменнике

Рабочее место трейдера

Удобный инструмент для управления сделками и объявлениями

Длительность: 3 мин

Рабочее место трейдера​

Проиграть видео

Рабочее место трейдера

Удобный инструмент для управления сделками и обяъвлениями

Длительность урока: 3 мин

Следующие уроки

фиксация прибыли бетонирование

Бетонирование​

Показываем как фиксировать прибыль при помощи бетонирования

Длительность: 2 мин

Кто такой трейдер?

Кто такой Р2Р-трейдер и как им стать?

Длительность урока: 3 мин

безопасность криптовалют

Мошенники и трейдеры​

Какие схемы мошенников важно знать трейдеру?

Длительность: 6 мин

создание объявлений и торговля

Торги​

Как трейдеру начать торговлю и на что обратить внимание

Длительность: 4 мин

Торги

Проиграть видео

Торги

Как трейдеру начать торговлю и на что обратить внимание

Длительность урока: 4 мин

Следующие уроки

торги в р2р обменнике

Рабочее место трейдера

Удобный инструмент для управления сделками и объявлениями

Длительность: 3 мин

фиксация прибыли бетонирование

Бетонирование​

Показываем как фиксировать прибыль при помощи бетонирования

Длительность: 2 мин

Кто такой трейдер?

Кто такой Р2Р-трейдер и как им стать?

Длительность урока: 3 мин

безопасность криптовалют

Мошенники и трейдеры​

Какие схемы мошенников важно знать трейдеру?

Длительность: 6 мин

Мошенники и трейдеры​

Проиграть видео

Мошенники и трейдеры​

Какие схемы мошенников важно знать трейдеру?

Длительность урока: 6 мин

Следующие уроки

создание объявлений и торговля

Торги​

Как трейдеру начать торговлю и на что обратить внимание

Длительность: 4 мин

торги в р2р обменнике

Рабочее место трейдера

Удобный инструмент для управления сделками и объявлениями

Длительность: 3 мин

фиксация прибыли бетонирование

Бетонирование​

Показываем как фиксировать прибыль при помощи бетонирования

Длительность: 2 мин

Кто такой трейдер?

Кто такой Р2Р-трейдер и как им стать?

Длительность урока: 3 мин

Кто такой трейдер?​

Проиграть видео

Кто такой трейдер?

Кто такой Р2Р-трейдер и как им стать?

Длительность урока: 3 мин

Следующие уроки

безопасность криптовалют

Мошенники и трейдеры​

Какие схемы мошенников важно знать трейдеру?

Длительность: 6 мин

создание объявлений и торговля

Торги​

Как трейдеру начать торговлю и на что обратить внимание

Длительность: 4 мин

торги в р2р обменнике

Рабочее место трейдера

Удобный инструмент для управления сделками и объявлениями

Длительность: 3 мин

фиксация прибыли бетонирование

Бетонирование​

Показываем как фиксировать прибыль при помощи бетонирования

Длительность: 2 мин

Что нужно знать про конфиденциальность стейблокинов

Криптовалюты часто ассоциируются именно с анонимностью. Но у стейблкоинов дела обстоят иначе. Статья о том, почему они не могут быть такими же конфиденциальными, как и криптовалюты. Рассказываем чем отличаются централизованные стейблкоины от децентрализованных, какие есть проблемы с приватностью и как они решаются.

Стейблкоины и конфиденциальность

Государственное регулирование криптовалют — сложная задача, которую пытаются решить развитые страны. Для разработки и внедрения законопроектов, они часто обращаются к аналитическим компаниям, работающим с блокчейном. Одна из наиболее известных — Chainalysis, которая занимается мониторингом криптовалютных транзакций.

Chainalysis сотрудничает с внутренними ведомствами США и Европы, такими как Федеральное бюро расследований (FBI) и Европол. Отслеживание до 90% всех транзакций в криптовалюте помогает в борьбе с коррупцией, мошенничеством и финансированием терроризма. Согласно их отчету, в 2019 году было совершено криптовалютных транзакций на сумму более 1 триллиона долларов и 1,1% из них были незаконными.

Фактически, работа сервисов блокчейн-анализа заключается в выявлении связи конкретных лиц с конкретными транзакциями в сети. Благодаря сервисам Chainalysis, Внутренняя налоговая служба США отслеживает действия держателей биткоина и следит за уплатой налогов. Поэтому, даже транзакции биткоина нельзя считать полностью анонимными.

У стейблкоинов, стоимость которых привязана к курсу фиатной валюты, вопрос с конфиденциальностью устроен еще сложнее. Проблемы вытекают из целей, которыми руководствуются пользователи:

  1. Минимизировать риски, связанные с волатильностью криптовалют.

Проблема в данном случае заключается в упрощении алгоритмов работы стейблокинов. Это облегчает работу мониторинг-сетей, таких как Chainalysis. Снижение конфиденциальности может грозить негативными последствиями в странах, где рынок криптовалют пока не регулируется.

  1. Обезопасить себя от инфляции в реальной экономике.

Держатель стейблкоина в этом случае рискует, так как действует в противовес экономической политике государства. Интересы могут не сходиться не только на идеологическом уровне, но и регулятивном. При обесценивании курса национальной валюты, антикризисные меры включают в себя контроль за движением капитала. Такой случай произошел в Аргентине в 2019 году, когда правительство принуждало граждан хранить валюту, которая быстро теряла свою ценность.

  1. Применить в децентрализованном финансировании (DeFi). 

Из-за отсутствия прозрачности криптовалют, традиционный финансовый рынок не может их интегрировать. Стейблкоины позволяют создать альтернативу существующим финансовым системам, основанную на блокчейне.

Все эти проблемы решаются по-разному, так как параметры конфиденциальности любой криптовалюты зависят от принципа ее работы. Стейблкоины по типу устройства можно разделить на две группы — централизованные и децентрализованные.

Централизованные стейблкоины

Централизованные стейблкоины подкреплены в пропорции 1:1 валютами, которые хранятся на банковских счетах. Они создаются и управляются одной организацией и хранят данные только на своих серверах. При этом стейблкоин одной компании может существовать в нескольких разных блокчейнах. Например, UDST работает на платформах Omni, Ethereum, EOS, Tron и Liquid.

Примеры: USD Tether (UDST), Paxos Standard (PAX), Binance USD (BUSD). 

Некоммерческая организация Human Rights Foundation в 2019 году представила отчет, в котором приводится анализ конфиденциальности стейблкоинов. HRF выделили пять основных параметры оценки:

  1. Возможность мониторинга транзакций с помощью Chainanalysis;
  2. Контракты с открытым исходным кодом;
  3. Базовые инструменты приватности;
  4. Возможность заморозки аккаунтов;
  5. Ежемесячная аттестация.
Таблица характеристик разных стейблкоинов. Источник: Human Rights Foundation

Таблица характеристик разных стейблкоинов. Источник: Human Rights Foundation

Из приведенных, только USDT на блокчейне Liquid поддерживает какой-либо инструмент приватности. Это Confidential Transactions, который скрывает тип актива и сумму каждой транзакции.

Важно учитывать не только технические возможности организаций, но и то как они используют эти рычаги воздействия. По данным HRF, Tether за все время заморозил USDT только на 16 различных адресах.

Децентрализованные стейблкоины

Децентрализованные стейблкоины не имеют центрального регулятора. Они обеспечены залогом криптовалют и управляются самими пользователями.

Примеры: DAI, EOSDT, USDJ. 

Децентрализованный стейблкоин DAI, как и USDT привязан к доллару США. Отличие в том, что для его получения пользователи блокируют определенное количество своих ETH.

Главная проблема с конфиденциальностью заключается в том, что мониторинг-сетям, таким как Chainalysis, легко идентифицировать пользователей. Это происходит потому, что блокчейн Эфириума поощряет повторное использование адресов. По умолчанию большинство пользователей совершают все свои транзакции по одному адресу. Это и позволяет выявить связь конкретных лиц с конкретными переводами. Однако, заблокировать средства в DAI по решению регулирующего органа все равно технически невозможно.

12 октября 2020 года была анонсирована платформа Aztec 2.0 для блокчейна Эфириума. Стартап предоставляет инструменты для ввода токенов с высоким уровнем анонимности. При помощи протокола zkSNARK скрываются данные отправителя, получателя, а также объем транзакций, что делает их приватными.

Заключение

Цели использования стейблкоинов сопряжены с рядом проблем, связанных с конфиденциальностью. Централизованные и децентрализованные проекты стараются подходить к решению с разных сторон. Тем не менее, аналитики HRF заключают, что конфиденциальность стейблкоинов все равно «оставляет желать лучшего».

Лучшие кошельки для хранения Ethereum

Если вы планируете покупать или отправлять Ethereum (Эфириум), вам понадобится кошелек для хранения этой криптовалюты. В статье расскажем о том, какие существуют виды кошельков, в чем их отличия и для каких задач они лучше подходят. 

Программные кошельки

Кошелек для криптовалюты имеет мало общего с бумажником для наличных. В нем хранятся лишь приватные ключи и средства для отслеживания баланса и совершения транзакций. Поэтому криптокошелек скорее напоминает дверь в блокчейн. Программные кошельки это приложения для браузеров, компьютеров или мобильных устройств.

Функции. Программные кошельки имеют постоянный доступ в интернет. Помимо интерфейса для работы с блокчейном, в них могут быть встроены разные инструменты сторонних сервисов, например для взаимодействия с DApps.

Использование. Доступ к программному кошельку безопаснее совершать с компьютера на котором он установлен. Такой способ подойдет тем, кто собирается работать с криптовалютой в постоянном месте с доверительной сетью. Это может быть домашний компьютер c личным Wi-Fi.

Отличия от других видов. Уязвимость программных кошельков может быть связана с подключении к сети. Если компьютер будет взломан, есть вероятность потерять все средства.

Примеры кошельков. MyEtherWallet — один из первых кошельков для Эфириума. Пользователь получает приватный ключ, публичный адрес кошелька, доступ к приложению для смартфона и расширению для браузера. Все эти инструменты позволяют управлять не только токенами ETH, но и ERC20 или ERC-721.

MetaMask — кошелек, который работает в виде расширений для браузеров и мобильных приложений на iOS и Android. MetaMask — «мостик» для управления несколькими учетными записями в других кошельках, таких как MyEtherWallet. Кроме того, кошелек интегрируется с крупными биржами криптовалют и сервисами DeFi.

Аппаратные кошельки

Аппаратные кошельки представляют собой физические носители в виде USB-ключа. Гаджет выглядит как «флешка» и работает без подключения к Интернету. Это один из самых безопасных способов для операций с криптовалютами. Получить доступ к монетам на аппаратном кошельке не просто. Для этого потребуется не только ввести пароль, но и подключить само устройство к компьютеру.

Функции.  Аппаратные кошельки подключаются через разъем USB. На некоторых моделях встречается экран, который служит для визуализации данных, необходимых пользователю. Часто на аппаратных кошельках есть возможность установить PIN-код. Так гаджетом не смогут воспользоваться злоумышленникам, если его похитят.

Использование. Такой вариант хранения подойдет если не совершать транзакции часто и рассматривать Эфириум как сбережение.

Отличия от других видов. В отличие от программных кошельков, к автономным устройствам не удастся получить доступ через Интернет. Недостатком такого способа можно считать потребность самостоятельно проверять обновления и тестировать устройство на сбои.

Примеры кошельков. Trezor стал одним из первых оффлайн-решений для криптовалют. Разработчики заявляют, что можно безопасно использовать гаджет даже при подключении к компьютеру, зараженному вредоносным ПО. Устройство обладает термо- и водостойкостью.

Ledger предлагает два основных продукта: более бюджетный Ledger Nano S и Ledger Nano X подороже. С помощью обоих кошельков можно хранить практически все существующие на сегодняшний день виды цифровых монет (более 1500). Основные отличия этих продуктов в наличии Ledger Nano X функции Bluetooth, аккумулятора и большего объема памяти.

Внутренние кошельки торговых платформ

Счет в криптобирже или обменнике можно также считать кошельком. Разница лишь в том, что пользователь видит только публичный адрес кошелька, а приватный ключ — нет. Пока средства находятся на платформе, они под контролем и ответственностью администрации. Поэтому для работы следует выбирать только надежные площадки.

Функции. Помимо того, чтобы хранить Эфириум, можно его сразу менять, покупать, продавать и выводить в реальную валюту.

Использование. На этом решении останавливается большинство трейдеров, так как им необходимо часто и оперативно получать доступ к средствам. Подойдет и начинающим пользователям, которым сложно самостоятельно обеспечивать безопасность кошелька на должном уровне.

Отличия от других видов. Для такого онлайн-кошелька не требуется устанавливать никаких программ на компьютер. При наличии интернета получить доступ получится с любого устройства в любой точке мира. Следует понимать, что это и делает их более рискованными для хранения криптовалюты по сравнению с автономным вариантом.

Примеры кошельков. Binance — крупнейшая по оборотам криптовалютная биржа. Кроме Эфириума можно работать еще с сотнями другими криптовалют.

Bitzlato не только биржа, но P2P-обменник в котором можно обменивать криптовалюту с другими пользователями. Среди прочих, на платформе используется свой стейблкоин RUBM.

Заключение

Теперь вы знаете на что следует обращать внимание при выборе кошелька для Эфириума. Мы рассмотрели отличия основных способов хранения на примере MyEtherWallet, MetaMask, Trezor, Ledger, Binance и Bitzlato.

Что такое стандарт токенов ERC20

Все, кто интересуется криптовалютами, вероятно слышали про ERC20 токены. В этом материале мы расскажем, что такое ERC20, где применяются такие токены и почему они настолько распространены. 

Что такое ERC20

ERC20 — это стандарт для токенов на блокчейне Ethereum. ERC расшифровывается как Ethereum Request for Comments и обозначает запрос комментариев в Эфириум. Цифра 20 обозначает порядковый номер стандарта, с помощью которого можно отличить его от других. Существуют и другие стандарты токенов, например, ERC721. Часто аббревиатурой ERC20 называют не сам стандарт, а токены, созданные в соответствии с ним.

Стандарт для токенов создал основатель Ethereum Виталик Бутерин в 2015 году. Он разработал стандарт для решения проблем совместимости токенов с криптовалютными сервисами. Отсутствие совместимости приводило к следующим проблемам: 

  • под новый тип токена было необходимо писать новый код; 
  • чтобы у криптовалютного сервиса была техническая возможность работать с токеном, необходимо было согласовывать технические детали со службой поддержки сервиса — этот процесс занимал длительное время.

Что входит в стандарт ERC20

Исходный код ERC20 написан на том же языке программирования, что и Ethereum — Solidity. Стандарт состоит из функций, которые используются во время написания кода токена. Из этих функций 6 — обязательны к исполнению:

  • totalSupply — максимальное количество токенов, которое может выпустить смарт-контракт;
  • balanceOf — текущий баланс токенов и присвоение этого количества адресу кошелька;
  • transfer — перевод токенов с первичного адреса первым покупателям токенов;
  • transferFrom — адрес, с которого передаются токены;
  • approve — утверждение перевода средств и проверка их наличия у смарт-контракта;
  • allowance — проверка остатка средств на счете, которая гарантирует, что пользователь отправляет количество токенов, которое у него есть.

В стандарт ERC20 также включены 3 функции которые только рекомендуются к исполнению:

  • name — имя токена;
  • decimal — количество символов после запятой, до 18-ти;
  • symbol — символ для бирж и криптовалютных площадок.

В совокупности эти 9 функций образуют набор правил, согласно которым работают все токены стандарта. 

Токены стандарта ERC20

ERC20 стал первым стандартом токенов, поэтому он стал широко распространен в криптовалютной индустрии. Стандарт активно использовался во время «бума ICO» в 2017-2018 годах. В нем удобно прописывать порядок перевода токенов инвесторам и принцип, по которому часть токенов будет присваиваться первичным адресам, как правило, организаторов ICO. Например, ERC20 токены использовались во время ICO проекта The DAO, в ходе которого организаторы привлекли инвестиций на сумму более $100 млн.

В 2020 году ERC20 токены активно применяются в DApps — децентрализованных приложениях. Особенность DApps в том, что у них отсутствует централизованная группа разработчиков, которая может изменить приложение. После запуска приложения, любые изменения можно внести только путем голосования среди участников комьюнити. Все процессы автоматизированы при помощи протоколов, которые по умолчанию поддерживают какой-либо стандарт токенов — зачастую, ERC20. Например, токены этого стандарта применяются в MakerDAO, Uniswap, Synthetix и множестве других DApps, работающих на блокчейне Ethereum.

Стандарт ERC20 применяют и централизованные компании. Например, стейблкоины USDT, выпускаемые компанией Tether и токены BNB криптовалютной биржи Binance основаны на этом стандарте.

Большинство кошельков, поддерживающих криптовалюту Ethereum, поддерживают и ERC20 токены. Например, электронные кошельки MetaMask и MyEtherWallet, аппаратные кошельки Trezor и Ledger. 

Недостатки стандарта ERC20

ERC20 — первый стандарт, созданный для токенов блокчейна Ethereum, поэтому у создателей не получилось предусмотреть все возможные проблемы:

  • Уязвимость BatchOverFlow — была обнаружена в 2018 году. Из-за ошибки в коде злоумышленники могли вызывать переполнение токенов в смарт-контракте и создавать новые токены в больших количествах. Разработчики Ethereum устранили эту уязвимость после обнаружения. 
  • Автоматическое выполнение контракта — происходило при взаимодействии ERC20 токенов со смарт-контрактами, не поддерживающими стандарт. Транзакция не исполнялась, а средства пользователя замораживались и безвозвратно терялись. Проблема была обнаружена разработчиком под никнеймом Dexaran в 2018 году.
  • Простота создания — процесс развертывания ERC20 токенов не требует большого количества времени или глубоких знаний программирования. В результате, ICO на этом стандарте токенов проводили мошенники, которые зарабатывали на инвесторах, а не развивали проект.

Заключение

ERC20 — это стандарт токенов блокчейна Ethereum. Он содержит в себе 9 функций, которые образуют свод правил, согласно которым функционирует токен. ERC20 решил проблему совместимости токенов с другими криптовалютными сервисами. 

ERC20 токены активно применялись во время «бума» ICO, а сейчас применяются в децентрализованных приложениях. Токены поддерживают почти все кошельки, которые работают с криптовалютой Ethereum.

У стандарта ERC20 существуют свои проблемы: уязвимость BatchOverFlow и автоматическое выполнение контракта. Также из-за простоты создания токенов по этому стандарту, их созданием занимаются и мошенники.

Обзор самых перспективных криптовалют 2020 года

В 2020 году многие криптовалюты показали большой прирост стоимости. Те, кто вложились в них в начале года, сегодня стали миллионерами. Мы подготовили список перспективных альткоинов — монет, которые за 2020 год показали большой рост и обладают перспективами для дальнейшего увеличения в стоимости. Читайте далее и узнаете, в какую криптовалюту вкладывать свои деньги.

Ethereum (ETH)

Ethereum (ETH) занимает второе место по капитализации среди всех криптовалют после Bitcoin. Монета появилась в 2013 году вместе с одноименной децентрализованной системой блокчейн Ethereum.

Ethereum работает как платформа для множества других криптовалют (токенов), а также для выполнения децентрализованных смарт-контрактов. Цель Ethereum — стать глобальной платформой для децентрализованных приложений (DАpps), позволяющей пользователям со всего мира писать и запускать ПО, устойчивое к цензуре, простоям и взлому.

Ethereum на протяжении всего существования считают перспективной монетой для инвестиций, потому что она демонстрирует относительную стабильность и постоянный рост в цене. С начала 2020 года монета подорожала почти в 3 раза. На 1 января стоимость ETH составляла $130, на 14 октября — $382,8.

Также в пользу позитивного прогноза относительно альткоина работают:

  • прогресс DeFi;
  • государственное признание монеты биржевым товаром вслед за Bitcoin — департамент финансовых услуг Нью-Йорка выдал разрешение ErisX на торговлю фьючерсами на Ethereum;
  • перспектива введения Федеральной резервной службой США бенчмарка на основе Ethereum.

СПРАВКА: DeFi — децентрализованное финансирование, суть которого в том, что разработчики бирж, кошельков, приложений не имеют доступа к средствам пользователей. Сфера DeFi стала главным трендом 2020 года. Основная причина — большой рост курса токенов, относящихся к системе. К примеру, с лета 2020 года токен YFI подоражал на 100 000%.

Yearn.Finance (YFI)

Является собственным токеном сервиса-агрегатора Yearn.Finance для людей, которые хотят инвестировать в DeFi. Монета была запущена в июле 2020 года и уже в сентябре показала рекордно высокую цену в $41 000. Так токен YFI стал первой криптовалютой, которая побила стоимость Bitcoin.

В августе 2020 года Yearn.Finance была добавлена на биржу Binance и торгуется в парах с /BNB, /BTC, /BUSD и /USDT. Тем самым монета вышла за рамки определения внутреннего токена Yearn.finance, предназначенного для участия в управлении платформой.

В момент запуска 18 июля 2020 года монета стоила $32. На 14 октября цена токена составляет $15 723, что по-прежнему больше стоимости одного BTC  — $11 414. Меньше чем за 3 месяца курс монеты вырос на 49 134%.

Разработчик платформы Андре Кронье признался, что сам не понимает, в чём причина стремительного роста курса токена YFI. Он не рассчитывал на такой успех и не планировал выпускать монету дальше сервиса Yearn.Finance. Кронье предположил, что ажиотаж вокруг токена связан с тем, что он дает пользователям право принимать участие в управлении проектом: голосовать за улучшения протокола и получать часть прибыли от комиссии, взимаемой Yearn.Finance. «Как только произойдет окончательное распределение монет, все успокоится, и курс Yearn.Finance начнет падать» — прогнозирует Кронье.

Aave (LEND)

Aave (LEND) — токен платформы децентрализованного финансирования Aave, который дает пользователям возможность:

  • принимать участие в управлении компанией путем голосования за предложения разработчиков;
  • снижать комиссии;
  • улучшать процентные ставки и прибыль.

Одна монета LEND стоит недорого, но при крупных вложениях даст почувствовать ощутимый доход. Так, 1 января 2020 года монета стоила $0,015, 14 октября — $0,529. При вложении 100 000 рублей в LEND в начале года инвестор бы заработал 3 526 666 рублей.

Прогнозируется, что курс монеты и дальше будет расти. Это связано с интересом пользователей к платформе Aave. Она является одной из самых продвинутых в сфере DeFi, потому что:

  • поддерживает большое количество криптовалют;
  • поддерживает большое количество криптокошельков;
  • имеет гибкую систему процентных ставок.

Chainlink (LINK)

Chainlink (LINK) — является токеном криптовалютной платформы Chainlink. Она была создана, чтобы устранить разрыв между смарт-контрактами, работающими на основе технологии блокчейн, и традиционными финансовыми и платежными инструментами.

Поскольку блокчейн не может получить доступ к данным за пределами своей сети, Chainlink использует систему оракулов — организации и лица, которые имеют техническую возможность предоставлять необходимые данные: банки, биржи и др. Оракулы работают как специальные информационные каналы. Они передают необходимую информацию, которая запускает выполнение смарт-контрактов. Например, информация о температуре или погоде.

С 1 января 2020 года курс LINK вырос на 605%: в начале года монета  торговалась по цене $1,8, а на 14 октября ее курс составляет $10,9. Аналитики считают, что курс монеты будет расти, хоть и медленно. Это убеждение вызвано доверием криптосообщества к проекту и его разработчикам:

  • Chainlink сотрудничает с Forbes, Binance, государственной блокчейн-платформой Китая BSN и постоянно расширяют список партнеров;
  • Chainlink постоянно работают над расширением своей сети и демонстрируют пользователям повышение производительности системы, иные улучшения;
  • Chainlink нередко появляется в заголовках СМИ и является предметом обсуждений в соцсетях.

Заключение

Итак, мы рассмотрели 4 перспективных криптовалюты 2020 года:

1. Ethereum (ETH) — проверенный временем альткоин, курс которого стабильно растет.

2. Yearn.Finance (YFI) — токен, получивший максимальную популярность в сентябре 2020 года и побивший рекорд по стоимости Bitcoin.

3. Aave (LEND) — токен небольшой стоимости, однако подающий надежды благодаря популярности материнской платформы Aave.4. Chainlink (LINK) — токен, цена которого за 2020 год выросла почти в 10 раз, благодаря усилиям разработчиков платформы Chainlink.

Различие при покупке биткоина: как выбрать между безопасностью и анонимностью

купить bitzlato

Существуют разные способы покупки биткоина. Удобный для трейдера сервис, может совершенно не подходить новичку. В материале поможем выбрать способ, отвечающий потребностям покупателя. Рассмотрим, на что следует обращать внимание и обязательно ли жертвовать анонимностью ради безопасности. В конце, на примере покажем процесс покупки биткоина.

Централизованные обменники

По принципу работы схожи с пунктами обмена валют в банках. Счет на сайте пополняется любой поддерживаемой валютой, например рублем. Далее пользователь покупает биткоин по установленной обменником цене. 

Операции в централизованных обменниках происходят моментально, так как напрямую не зависят от текущего спроса на криптовалюты. При этом высокая волатильность, то есть нестабильность курса биткоина, компенсируется завышением реальной рыночной стоимости. В конечном итоге, процесс покупки биткоина окажется простым, но не выгодным.

Подобные способы покупки являются наиболее распространенными. По данным BestChange на октябрь 2020 года, существует 432 централизованных обменника.

best change

Для каких целей подходят. Возможный сценарий использования централизованных обменников — приобретение долгосрочных инвестиций. Покупку биткоина в таком случае можно рассматривать как инструмент для хранения своих средств. Держатель в данном случае рассчитывает на безопасность, анонимность и получение прибыли в будущем. Поэтому при выборе площадки важно убедиться в её надежности и репутации. 

Как выбрать подходящий. Надежность заключается не только в безопасности средств, но и в сохранности персональных данных пользователей. Главной опасностью в этом процессе может оказаться процесс верификации — некоторые сервисы требуют подтвердить личность с помощью сканов документов и фотографий. 

Как заявил генеральный директор ShapeShift Эрик Вурхиз, системы верификации делают централизованные платформы уязвимыми с точки зрения краж персональных данных и хакерских атак, особенно если обменник хранит конфиденциальную информацию, например, паспортные данные, банковские документы и номера социального страхования.

Подтвердив свою личность, пользователь перестает быть анонимным. Чтобы обезопасить себя от злоумышленников необходимо тщательно подойти к выбору сервиса с хорошей репутацией. Для этого необходимо изучить:

  • Отзывы тех, кто уже пользовался обменником. Их можно найти на Reddit-тредах, Bitcointalk или BestChange;
  • Количество способов аутентификации и возможность формирования приватных ключей;
  • Политическую ситуацию и законодательство государства, в котором находится сервис.

Криптовалютные биржи

Алгоритм работы аналогичен фондовым биржам. Цены определяются рынком, в зависимости от уровня спроса и предложения.

После открытия счета на криптовалютной бирже, пользователь работает с одной из доступных валютных пар, например «BTC/USD». Можно открыть ордер на обмен по текущей цене, либо установить значение котировок при которых сделка будет запускаться.

На некоторых биржах допускается обмен криптовалюты только на другие криптовалюты. В таком случае купить биткоин с помощью карты на получится. Также, помимо комиссии за вывод средств, обычно за каждую сделку на бирже трейдер платит комиссию 0,2–0,5%. Это обусловлено количеством профессиональных инструментов для анализа рынка и управления активами, таких как графики и отложенные ордеры.

По данным CoinMarketCap на октябрь 2020 года, существует 334 криптовалютные биржи.

coinmarketcap

Для каких целей подходят. Функционал криптовалютных бирж призван облегчить работу трейдеров. Покупка биткоина рассматривается, как краткосрочная инвестиция. По данным CoinMarketCap, суточный объем торгов биткоином только на бирже Binance составляет в среднем 150 млрд рублей.

Цены на криптовалюты имеют высокую волатильность. Даже биткоин в течении дня может колебаться на 1-2%. Биржи помогут анализировать цены, выбирать подходящий момент и оперативно реагировать на изменения рынка. 

Как выбрать подходящий. Перед тем как регистрироваться на определенном сервисе, полезно будет узнать некоторые данные о нем. В этом помогут агрегаторы бирж и сервис статистики, например уже упомянутые CoinMarketCap и BestChange. Следует обращать внимание на такие показатели как:

  • Ликвидность — чем больше пользователей на платформе, тем легче будет найти подходящее предложение;
  • Объем торговли — чем больше операцией заключается на платформе, тем быстрее выполнится сделка;
  • Часовой пояс — чтобы большинство контрагентов было активно в то же время что и вы;
  • Количество рынков — чем больше на бирже торгуется валютных пар, тем больше возможностей для работы у трейдера.

P2P-обменники

Подобные сервисы обеспечивают прямые переводы биткоина между пользователями. Обменник лишь помогает свести продавцов и покупателей и выступает гарантом в сделке.

Пользователь создает или находит необходимое ему объявление. До окончания сделки система блокирует биткоины на счету продавца. Когда оплата будет подтверждена, P2P-обменник отправит биткоины на кошелек покупателя.

В отличие от криптовалютных бирж, функционал P2P-обменников направлен на решение всего двух конкретных задач — покупка и продажа. Это делает сервисы удобными для пользователей, которым никогда не приходилось сталкиваться с покупкой криптовалют.

P2P-обменники чаще устанавливают низкие комиссии, так как в них отсутствует функционал бирж и нет третьих лиц, в отличие от централизованных обменников.

Для каких целей подходят. P2P может пригодиться человеку который впервые сталкивается с криптовалютой. Например, чтобы совершить денежный перевод. Дело в том, что международные переводы с помощью банков-посредников занимают от трех рабочих дней. Для биткоина же нет разница в какую точку мира будут отправлены средства — транзакция обычно занимает 10  минут. Кроме того, нет ограничений на сумму транзакции.

Как выбрать подходящий. Распространенное отличие между сервисами — размер комиссий. Так как сделки бесплатны, следует сравнивать комиссии: 

  • За создание объявления;
  • За вывод на сторонний кошелек.

Минимизировать возможные риски при покупке биткоина можно, если совершать сделки с надежными продавцами. P2P-обменники предлагают разные возможности для того, чтобы пользователи могли оценивать безопасность сделок друг с другом. Для этого следует обратить как на сервисе реализованы следующие инструменты:

  • Процесс верификации. Пользователи могут подтверждать личность сканом документов, фотографией или только телефоном;
  • Статистика. В идеале знать о продавце количество успешных и отмененных сделок, поражений в спорах, активность за месяц;
  • Отзывы. Можно ли на сервисе посмотреть соотношение хороших и плохих оценок от других пользователей.

Как купить биткоин в Bitzlato

Наконец, когда мы узнали в чем могут заключаться отличия разных сервисов и выбрали подходящий, рассмотрим сам процесс покупки биткоина. Сделаем это в веб-версии платформы Bitzlato

Регистрация. Нажмите «Зарегистрироваться» и введите свой адрес электронной почты и пароль. 

Поиск трейдера. Используйте фильтр, чтобы выбрать покупаемую криптовалюту. В нашем случае это биткоин. Найдите трейдера с нужным способом оплаты и начните сделку.

Вкладка Фильтр

Начало сделки. Когда начнется сделка, Bitzlato заблокирует криптовалюту на счете продавца. Система гарантирует прозрачность сделки и помощь арбитра всем сторонам сделки в случае возникновения спора. На этом этапе покупатель должен перевести фиатные деньги в соответствии с выбранным способом оплаты.

Странца сделки

Получение криптовалюты. Продавец проверяет и подтверждает получение денег. Покупатель получает ранее заблокированную криптовалюту на счету трейдера на свой кошелек.

get cryptocurrency bitzlato

Сделка завершена. Можно оценить трейдера и даже оставить ему чаевые.

Заключение

В материале мы рассказали про три способа покупки биткоина — с помощью централизованных обменников, криптовалютных бирж и P2P-обменников. Рассмотрели алгоритмы работы с ними и основные отличия.

Каждый из них подходит для решения определенных задач, таких как торговля криптовалютами, частные переводы или долгосрочные инвестиции. Далее мы описали чем стоит руководствоваться при выборе подходящего сервиса.

Далее мы описали пошаговую инструкцию покупки биткоина на примере P2P-обменника Bitzlato. 

Что такое DeFi и как на нем заработать

Что такое DeFi и как на нем заработать

Люди, которые следят за блокчейн-индустрией, наверняка слышали про новый тренд под названием DeFi. В этом материале мы расскажем, что это такое и какие существуют способы заработка на DeFi.

Что такое DeFi

Аббревиатура DeFi расшифровывается как «decentralized finance» или децентрализованные финансы. Так называют приложения, которые используют блокчейн и предоставляют финансовые услуги. DeFi-проекты выполняют те же функции, что и традиционные финансовые организации, но делают это автоматически, используя протоколы и смарт-контракты.

Какие категории входят в экосистему DeFi
Экосистема DeFi состоит из приложений, которые повторяют функционал финансовых организаций и инструментов

Например, существуют DeFi-приложения для кредитования, страхования, создания стейблкоинов и управления криптовалютными активами. У DeFi есть свои децентрализованные биржи и обменники, платежные сервисы.

Как заработать на DeFi

На DeFi можно зарабатывать как классическими способами, аналогичными традиционной финансовой системе, так и такими, которые больше нигде невозможны. К классическим способам относятся торговля на децентрализованных биржах и инвестирование в DeFi-токены. Характерная для DeFi стратегия заработка — так называемый «Yield Farming» или «Доходное фермерство». 

Суть этой стратегии в заработке токенов DeFi-проектов. Для того, чтобы получить эти токены, необходимо поддерживать работу DeFi-протоколов. Для успешного функционирования таким проектам нужна ликвидность — средства пользователей, заблокированные внутри смарт-контракта. В DeFi-протоколы заложен механизм вознаграждения тех, кто эту ликвидность предоставляет. Ниже мы подробнее рассмотрим этот и другие способы заработка.

Предоставление ликвидности под процент

Допустим, пользователь хочет взять кредит в DeFi-приложении или купить ERC20 токены на децентрализованной бирже. Для этого в приложении уже должны быть активы, которыми оно выдаст кредит или продаст токены. Ликвидность — это те активы, которые нужны для функционирования DeFi. Их можно помещать в так называемые пулы ликвидности. За блокировку средств в таких пулах протоколы выплачивают проценты доходности. Например, вы предоставили ликвидность в пул под 3% годовых и протокол ее заблокировал. В этом пуле находятся активы всех пользователей, которые поставили ликвидность именно в него. Когда другие пользователи захотят взять кредит в протоколе, они возьмут его как раз из этого пула. Но они будут платить больше 3% за него. Это необходимо для того, чтобы защитить протокол от колебания курса криптовалюты.  

Принцип работы пулов ликвидности
Пул ликвидности состоит из активов, которые в него поместили поставщики ликвидности. Они получают за это процент. Другие пользователи могут брать займы из этого пула и будут платить за это процент

Так, приложение Compound позволяет зарабатывать на предоставлении займов. Процентная ставка зависит от спроса и предложения и корректируется с каждым новым блоком Ethereum, то есть каждые 12-15 секунд. Проценты выплачиваются в ERC20 токенах COMP. При этом вернуть предоставленный займ можно в любой момент.

В децентрализованных биржах пулы ликвидности представляют из себя пару из двух монет. Вы можете как создать свой пул ликвидности, так и присоединиться к уже существующему. Например, вы можете заблокировать в крупнейшей по объему торгов децентрализованной бирже Uniswap пару ETH/DAI. Для этого вам необходимо заблокировать ETH и стейблкоины DAI в смарт-контракте приложения. 

Вы можете поставлять ликвидность не только на биржи и в кредитные проекты, но также в децентрализованное страхование, платежные системы, платформы для ставок и азартных игр. Существуют отдельные DeFi-проекты, которые отслеживают проценты доходности от пулов ликвидности на других проектах и автоматически перемещают активы пользователя туда, где этот процент выше. Например, Yearn Finance отслеживает процент доходности в пулах ликвидности Compound, Aave и dYdx. 

Если вы хотите стать поставщиком ликвидности, вам понадобится криптовалюта того блокчейна, который использует DeFi-проект. Большинство DeFi-проектов работают на блокчейне Ethereum и, соответственно, требуют ETH в качестве ликвидности. Вы можете купить ETH за фиатную валюту в P2P-обменнике Bitzlato.

Кредит в стейблкоинах под залог криптовалюты

Кредитование в децентрализованных финансах отличается от обычного. Для получения кредита необходимо предоставить залог, который будет превышать сумму кредита на определенный процент, который зависит от конкретной DeFi-платформы. Например, минимальный процент обеспечения кредита в MakerDAO составляет 150%, в MonolithosDAO — 125%. Это необходимо для защиты кредита от колебания курса. Если курс упадет ниже процентов обеспечения, система продаст ваш залог.

Такие кредиты полезны по двум причинам. Во-первых, вы можете заблокировать часть портфеля от колебания курса. Кредиты выдаются в стейблкоинах, которые привязаны к фиатной валюте по курсу один к одному. Например, DAI у MakerDAO привязаны к доллару США, а MCR у MonolithosDAO привязаны к российскому рублю. Когда вы взяли кредит в стейблкоинах, вы можете быть уверены, что их цена не изменится. Если курс криптовалюты падает и вы лишаетесь залога, у вас все равно остаются стейблкоины, которые не упадут в цене вместе с криптовалютой. Если курс растет, то стоимость активов, оставленных в качестве залога, также растет.

Кредитование в DeFi: фиксация портфеля и кредитное плечо
При фиксации портфеля пользователь фиксирует кредитные средства, так как они хранятся в стейблкоинах.
При использовании кредитного плеча он покупает еще ETH для торговли

Во-вторых, трейдеры используют эту возможность для получения кредитного плеча. Например, вы ожидаете, что ETH вырастет. Вы берете кредит в MCR и обеспечиваете их залогом в ETH. На MCR вы покупаете еще ETH. Если курс вырастет, то при возврате залога вы получаете еще больше ETH, так как курс криптовалюты в залоге тоже вырос. Вы можете купить ETH для получения кредита на DeFi-платформах в P2P-обменнике Bitzlato. 

DeFi-токены как инвестиционный актив

Помимо инвестирования в криптовалюту, можно инвестировать и в DeFi-токены. У большинства DeFi-проектов существуют так называемые управленческие токены. Эти проекты работают автоматически, поэтому для внесения изменений в них — например, исправления ошибки в коде или изменения комиссий, необходимо проводить голосование. Управленческие токены дают право голоса за внесение изменений в протокол, в некоторых проектах ими можно оплачивать комиссии или проценты по кредиту. Такие токены можно либо получить в обмен на определенное действие, например, за предоставление ликвидности. Их также можно купить на централизованных и децентрализованных площадках. 

Особенность DeFi-токенов заключается в высокой волатильности — многие из них изменяются в цене сильнее, чем обычные монеты. Самый показательный пример — токен YFI приложения Yearn.Finance, который вырос более чем на 130000% за первые 2,5 месяца. На его примере можно проследить, что управленческие токены чаще показывают рост в первые месяцы, после чего их цена колеблется в определенных пределах, но уже не показывает роста на тысячи процентов. Это вызвано тем, что в первые месяцы становится понятно, можно ли доверять DeFi-проекту, а сами токены проходят процедуру листинга на крупных централизованных биржах.

В скором времени на Bitzlato появится возможность купить MDT — управленческий токен DeFi-проекта MonolithosDAO.

Торговля на децентрализованных биржах

Одно из направлений DeFi — децентрализованные биржи или DEX. По сравнению с обычными централизованными биржами — например, биржей Bitzlato — они имеют две отличительные особенности.

Во-первых, автоматическая процедура листинга. Если в централизованных биржах проверку токена и решение о листинге принимает человек, то в DEX — смарт-контракт. Из-за этого на децентрализованных биржах можно встретить поддельные токены. Они имеют такое же название и логотип, как и оригинальные, но не обладают функционалом оригинальных токенов. Например, ими нельзя оплатить комиссию в приложении или продать их на централизованной площадке. Для того, чтобы купить оригинальный токен, необходимо вводить в строку поиска не название токена, а адрес смарт-контракта, который можно взять на сайте проекта или крупном агрегаторе — например, CoinGecko. 

Во-вторых, процесс торговли на DEX происходит не через книгу ордеров, а напрямую между кошельками пользователей. Для наличия объемов активов по запрашиваемой цене децентрализованный биржи используют пулы ликвидности, которые предоставляют пользователи. Поэтому на DEX сложнее найти активы по нужной цене и в достаточном объеме. Из-за того, что такие биржи работают автоматически и используют блокчейн, скорость исполнения ордера и комиссии за сделку больше, чем на централизованных площадках. Но для торговли на DEX не нужно регистрироваться и проходить верификацию.

В 2020 году существует более 100 децентрализованных бирж, которые отличаются функционалом и объемами доступной ликвидности. Самая крупная DEX по объему сделок — Uniswap на блокчейне Ethereum. У нее есть аналог на блокчейне TRON — JustSwap. Среди децентрализованных бирж есть площадки, с возможностью торговли с кредитным плечом — например, dYdX. Биржа Synthetix дает возможность торговать деривативами — токенами, которые привязаны к стоимости реальных активов, например, золота или биржевого индекса.

Заключение

DeFI — инфраструктура из приложений, которые предоставляют услуги, аналогичные классической финансовой системе. Такие приложения работают автоматически, при помощи смарт-контрактов и протоколов. 

Основные способы заработка на DeFi:

  • предоставление активов в пулы ликвидности — аналог сберегательного счета в банке;
  • кредитование — возможность зафиксировать портфель или получить кредитное плечо;
  • инвестирование в DeFi токены — альтернатива инвестированию в криптовалюты;
  • торговля на децентрализованных биржах — в том числе, с кредитным плечом и деривативами.

На Bitzlato вы можете купить ETH за фиатную валюту и самостоятельно попробовать заработать на DeFi-проектах. В скором времени, вы сможете купить MDT — управленческий токен проекта MonolithosDAO.