Какие виды криптовалют существуют и в чем их отличия

Виды криптовалют обложка

С развитием блокчейн-технологий развиваются и сами криптовалюты. Появились токены, стейблкоины и отдельное направление DeFi с управляющими и синтетическими токенами. В этом материале мы покажем, чем токен отличаются от криптовалют, что такое альткоины и стейблкоины. Мы приведем примеры видов криптовалют и расскажем, для чего их можно использовать.

Классические криптовалюты: особенности и способы применения

К классическим криптовалютам относятся те монеты, у которых есть свой блокчейн. Это технология, при помощи которой криптовалюты работают и записывают балансы аккаунтов и переводы в цепочку информационных блоков. 

Первая и самая известная криптовалюта — биткоин — появилась в 2009 году. Остальные криптовалюты стали называть альткоинами, то есть альтернативными монетами. К классическим относятся только те, которые работают на своем блокчейне.

10 примеров криптовалют с блокчейном
Примеры классических криптовалют

Изначально биткоин создавался как альтернативное национальным валютам средство платежа. С момента его появления прошло 11 лет и в 2020 году у криптовалют есть следующие применения:

  • Средство платежа. Биткоином и другими криптовалютами можно оплачивать покупки в сервисах, которые поддерживают такой способ оплаты. Или оплачивать работу тех подрядчиков, кто принимает к оплате криптовалюту.
  • Инструмент для международных переводов. При помощи криптовалюты можно быстро перевести любую сумму денег другому пользователю в любую точку мира. Комиссии составят несколько долларов, а перевод займет от нескольких секунд до нескольких минут. 
  • Инструмент для торговли на биржах. В отличие от национальных валют, стоимость криптовалют ничем не обеспечена. Поэтому их стоимость может сильно изменяться. Пользователи, которые торгуют криптовалютой на биржах, зарабатывают как на росте, так и на падении ее курса.
  • Инструмент для инвестирования в сфере DeFi. При помощи криптовалюты, можно делать депозиты в специальных приложениях, брать кредиты или создавать деривативы.
Способы применения DeFi
Способы применения классических криптовалют

У биткоина есть свои недостатки. Например, нельзя перевести биткоин на другой кошелек быстрее 10-ти минут и его блокчейн нельзя использовать для создания приложений и смарт-контрактов. Поэтому разработчики других криптовалют включили такую возможность в свои блокчейны:

Ethereum: криптовалюта, на блокчейне которой можно создавать приложения, игры, токены и смарт-контракты. А максимальная скорость транзакций составляет 30 секунд.

Dash: криптовалюта, создатели которой изначально ставили цель сделать монету для повседневных покупок. Поэтому они разработали двухуровневую систему блокчейна, которая подтверждает транзакции за 5 секунд.

Вы можете купить эти криптовалюты за рубли, доллары или другие валюты в нашем P2P-обменнике.

Токены: чем отличаются от криптовалют и где применяются

Так называют криптовалюты, у которых нет своего блокчейна. Они создаются на базе блокчейнов других криптовалют. Например, на базе Ethereum работают токены OKB криптовалютной биржи OKEX и CRO криптовалютной биржи Crypto.com.

Примеры токенов двух блокчейнов
Примеры токенов блокчейна Ethereum и блокчейна TRON.

Токены могут выполнять разные функции:

  • Использование внутри приложений и площадок. Токены используют для взаиморасчетов внутри криптовалютных платформ и приложений, работающих на блокчейне. Например, при помощи токена вы можете активировать дополнительные функции в приложениях или оплачивать комиссии на биржах.
  • Коллекционные предметы. Существует отдельный вид токенов, каждый из которых уникален и дает право владения каким-либо предметом — NFT-токены. Например, вы можете купить предмет в блокчейн-игре или цифровую картину. Вы покупаете токен и блокчейн записывает его на ваш аккаунт. Так вы можете быть уверены, что этот предмет есть только у вас и пользоваться им больше никто не сможет. При этом у вас остается возможность продать этот токен.
  • Инструмент для торговли на биржах. Как и классические криптовалюты, токены торгуются на биржах. Трейдеры зарабатывают на росте или падении их цены.
4 особенности токенов
4 особенности токенов

Для удобства интеграции токенов на разных площадках были разработаны стандарты, по которым создаются токены. Например, на блокчейне Ethereum популярны ERC20 и ERC721. Многие криптовалютные биржи поддерживают стандарт ERC20, поэтому они могут быстро добавить на платформу новые токены этого стандарта.

У токенов есть 2 подкатегории, которые играют значительную роль в современной крипто-индустрии. Ниже мы написали о каждой из них подробнее.

Стейблкоины: как создаются и где применяются

У таких токенов стоимость привязана к стоимости другого актива, например, доллара США или российского рубля. Стабильная цена достигается двумя способами:

  1. Обеспечение национальными валютами. Эти стейблкоины выпускают компании и обеспечивают их деньгами, которые находятся на счетах. Например, стейблкоины доллара США USDT выпускает компания Tether, стейблкоины британского фунта TGBP выпускает компания TrustToken.
  2. Обеспечение криптовалютой. Такие стейблкоины выпускают специальные приложения. Количество криптовалюты в таких приложениях всегда выше, чем количество выпущенных монет. Если цена криптовалюты начинает падать, приложение успевает ее продать. Если цена криптовалюты растет, приложение уничтожает часть стейблкоинов из своего резерва. Стейблкоины российского рубля MCR и доллара США DAI выпускаются таким образом. 
10 примеров стейблкоинов
Примеры стейблкоинов

Трейдеры и пользователи выделяют 3 сферы применения стейблкоинов:

  • Арбитраж между криптовалютными площадками. При торговле сразу на нескольких биржах, часто нужно переводить средства с одной биржи на другую. Сделать перевод стейблкоинов доллара США USDT быстрее, чем сделать банковский перевод американских долларов.
  • Депозиты в стейблкоинах. DeFi приложениям для работы нужна ликвидность — средства пользователей. Поэтому приложения вознаграждают тех пользователей, которые ее поставляют.
  • Кредиты в стейблкоинах. Вы можете выпустить стейблкоины, обеспечив их залогом в криптовалюте. При помощи таких кредитов вы можете защитить себя от падения курса криптовалюты. И у вас остается возможность заработать не росте ее курса.
Две особенности стейблкоинов
Особенности стейблкоинов

Мы написали отдельный материал про способы применения стейблкоинов. Из него вы узнаете, как зарабатывать и сохранять свои активы при помощи стабильных монет. 

Как токены применяются в DeFi

Такие токены применяются в DeFi-приложениях. Эти приложения копируют функционал банковских инструментов при помощи блокчейн-технологий. В DeFi у одного приложения есть 2 вида токенов:

  1. Управляющие токены. Они дают право голоса за изменения в приложение. Чем больше у пользователя голосов, тем больше у него возможности повлиять на приложение. Эти токены торгуются на биржах, их стоимость меняется. Также в некоторых DeFi-проектах доступен депозит в управляющих токенах. Управляющие токены можно купить или получить за использование приложения. Например, если вы часто берете кредиты или делаете депозиты, то токены будут начислены на ваш кошелек. Обычно приложения регулярно распределяют токены между всеми пользователями пропорционально тому количеству денег, которое они используют в приложении. Примеры управляющих токенов: COMP приложения Compound, LEND приложения Aave и YFI приложения Yearn Finance. 
  2. Синтетические токены. Их стоимость привязана к стоимости другого актива в определенном соотношении. В отличие от стейблкоинов, это соотношение не равно 1:1 и может изменяться. Например, в приложении Synthetix вы можете создать синтетические токены, стоимость которых будет расти пропорционально росту или падению стоимости другого актива. Если цена актива упадет на 10%, то стоимость синтетического токена, наоборот, увеличится на 10%. 
10 примеров DeFi-токенов
Примеры DeFi-токенов

Синтетические токены также применяют для начисления процентов за депозиты. Например, вы делаете депозит в стейблкоинах USDT в приложении Aave. Когда вы переводите USDT на смарт-контракт, он автоматически начисляет вам токены aUSDT. Их стоимость растет с учетом процентов доходности. Если вы заработали 5% на депозите, то стоимость aUSDT будет составлять 105% от стоимости USDT. Такие токены есть у всех приложений, в которых можно делать депозиты. Например, cTokens у Compound, aTokens у Aave, yTokens у Yearn Finance.

Мы написали отдельную статью про DeFi. Из нее вы узнаете, что это такое и как заработать на этом направлении.

Заключение

За 11 лет существования криптовалют у них появилось несколько разновидностей. Классические криптовалюты работают на базе своего блокчейна. Их можно использовать как средство платежа и международных переводов, как инструмент для торговли на биржах и заработка на DeFi. Примеры классических криптовалют: Bitcoin, Dash, Ethereum.

Токены — это монеты, которые создаются при помощи блокчейн-технологий, но у которых нет своего блокчейна. Они дают возможность взаимодействовать с криптовалютными проектами. Токены применяются внутри приложений и криптовалютных площадок, и они тоже торгуются на биржах.

Стейблкоины — это токены, стоимость которых привязана к стоимости реального актива по курсу 1:1. Такой курс достигается либо за счет обеспечения национальной валютой на счетах компании-создателя, либо за счет специального алгоритма и криптовалюты. К первым относятся USDT и USDC, ко вторым — MCR и DAI.

DeFi-токены применяются в сфере децентрализованных финансов. Это приложения, которые работают на блокчейне и копируют инструменты банковской системы. В DeFi-приложениях применяются 2 вида токенов: управляющие и синтетические. Первые дают право голоса за внесение изменений в приложение, вторые привязаны к стоимости актива в определенном соотношению. Например, курс синтетических токенов может учитывать проценты доходности за депозиты.

Казино и ставки в криптовалюте: виды и особенности

Казино и ставки в криптовалюте Обложка

Распространение криптовалют повлияло и на индустрию азартных игр. Появились онлайн-площадки, в которых можно играть на криптовалюту, а не только на обычные деньги. В этом материале мы расскажем, в чем особенность таких площадок и какие виды азартных игр в них представлены.

Также мы расскажем про проект наших партнеров — P2P-тотализатор Bitoto.

Особенности азартных игр с криптовалютой

Криптовалюты решают ряд проблем, которые есть у онлайн-площадок для азартных игр. В первую очередь, это проблема доступа. Криптовалюты доступны в любой точке мира, где есть интернет. Это расширяет географию пользователей для самих площадок и дает игрокам больший выбор.

2 преимущества использования криптовалют для азартных игр

В отличие от банковских счетов, криптовалютные кошельки не собирают личных данных пользователя. Для создания кошелька вам понадобится только создать пароль, никаких паспортных данных и номеров телефона оставлять не нужно. Поэтому анонимность у криптовалют выше. Но на практике, криптовалюты не всегда гарантируют анонимность игрока. Многие онлайн-площадки для азартных игр получают игровую лицензию, которая накладывает на нее определенные обязательства. В зависимости от лицензии, она может вводить обязательную KYC-верификацию. Поэтому пользователи все равно оставляют личные данные, так как больше доверяют лицензированным игровым площадкам.

3 недостатка использования криптовалют для азартных игр

Для новичков бывает сложно разобраться, как получить криптовалюту и перевести ее в казино. Оплата фиатными деньгами при помощи банковских карт привычна для широкой аудитории игроков. Создание криптокошелька, поиск площадки для покупки криптовалюты и последующий перевод монет может быть сложным для новых пользователей.

Вы можете купить криптовалюту в нашем P2P-обменнике. Мы подготовили обучающий курс для новичков, в котором за несколько коротких видео-уроков разобрали, как купить и продать криптовалюту на Bitzlato.

Одна из проблем криптовалютных казино — долго ждать, когда придут деньги на счет. Транзакции в криптовалюте могут занимать от нескольких секунд до нескольких дней или даже недель, в зависимости от комиссии и нагрузки сети блокчейн. Если пользователь выставит небольшую комиссию за перевод, то транзакция может идти несколько часов, дней или вообще зависнуть. Игроки в онлайн-казино с фиатной валютой привыкли к моментальному пополнению средств. А в крипто-казино им приходится ждать возможности сыграть, что негативно влияет на доходы игровой площадки.

Резкое изменения курса криптовалюты влияет как на игровые площадки, так и на игроков. Стоимость криптовалют может резко меняться, что влияет на доходы площадок и игроков. Если курс криптовалюты падает, то игроки получат меньше дохода с выигрыша в пересчете на фиатную валюту. А игровой площадке будет сложнее оплачивать работу подрядчиков, например разработчиков игр, если они принимают оплату в фиате. 

Виды азартных игр с криптовалютой

Чтобы более точно рассказать, как криптовалюты и блокчейн применяются в онлайн-площадках для азартных игр, разделим их на виды:

4 вида азартных игр с криптовалютой

Крипто-казино: аналоги обычных онлайн-казино. В них представлены слоты, рулетки, карточные игры, кости и другие характерные для казино игры.

Крипто-казино можно разделить на 2 сегмента:

  • казино, которые используют в своей работе блокчейн. Помимо открытого исходного кода игр на GitHub, площадка записывает все игровые данные в блокчейн. Поэтому игроки могут проверить баланс казино и честность его работы. 
  • казино, которые не используют блокчейн в работе, но принимают к оплате биткоин и другие монеты. У таких площадок могут одновременно поддерживаться и фиатные, и криптовалютные депозиты. 

Большинство крипто-казино не применяют блокчейн в работе потому что на него сложнее получить игровую лицензию. Для того, чтобы лицензировать площадку, нужно пройти технические проверки. Не все страны, выдающие лицензии, могут провести техническую проверку блокчейна. Поэтому крипто-казино, работающие по лицензии этих стран, не могут использовать блокчейн для работы.

Блокчейн-лотереи: платформы, которые используют криптовалюту и блокчейн-технологии для проведения лотерей. В обычных лотереях участники не могут самостоятельно проверить честность розыгрыша призов, а крупные выигрыши выплачиваются частями — на их получение иногда уходят годы. Блокчейн решает эти проблемы: 

  • Любой участник может посмотреть, какие транзакции проходят на блокчейне, как распределяется выигрыш и выплачивается ли он в принципе. Блокчейн гарантирует честность и прозрачность проведения лотереи.
  • Средства каждого участника записываются в блокчейн и из него же выплачиваются призы. Это решает проблему сбора денег с участников и распределения выигрышей.

Для участия в блокчейн-лотереях, пользователи покупают лотерейные билеты за криптовалюту. Затем ее складывают в общий банк — смарт-контракт блокчейна. Он автоматически распределяет выигрыш между победителями. Код смарт-контракта открытый, можно изучить его самостоятельно или прочитать технические аудиты от независимых компаний. В коде заранее прописано, какой процент уйдет организаторам лотереи и по какому принципу будет проводиться розыгрыш.

Беттинг/ставки в криптовалюте: платформы, в которых пользователи могут делать ставки на события. Как правило, на спорт, рост или падение криптовалюты. Но возможны ставки и на события из других сфер: например, на победителя президентских выборов США. Как и крипто-казино, платформы для беттинга в криптовалюте могут работать как с блокчейном, так и без.

4 вида платформ для ставок в криптовалюте

Беттинг-платформы без блокчейна делятся на 2 категории:

  • Работают только с криптовалютой. Все операции на платформе, такие как депозит, ставки и вывод, возможны только в криптовалюте.
  • Работают с криптовалютой и с фиатом. На таких площадках вы делаете депозит в криптовалюте, после чего она автоматически конвертируется в фиат по актуальному курсу. Сами ставки вы делаете в фиатной валюте, а при выводе средств система автоматически конвертирует их обратно в криптовалюту.
    • На некоторых площадках вы можете делать депозиты и выводить средства как в криптовалюте, так и в фиате. Криптовалюта является лишь альтернативным способом пополнения и вывода для тех, кому такой способ удобнее.

Беттинг-платформы, которые используют в работе блокчейн, делятся на 2 категории:

  • Используют обычные блокчейн-платформы, например Ethereum или TRON. В зависимости от площадки, ставки принимаются в основной криптовалюте блокчейна или в игровых токенах.
  • Используют специальные блокчейны для азартных игр. Обычно их разрабатывают под конкретную беттинг-платформу и они называются так же, как и сама платформа. Ставки принимаются только в специальных игровых токенах этого блокчейна.

В сфере децентрализованных финансов результаты таких тотализаторов используют для оценки вероятности наступления того или иного события. Например, вероятность того, что стоимость биткоина за следующую неделю вырастет более чем на 25%. Сообщество может посмотреть, сколько людей верят в тот или иной исход событий и учитывать эти данные при заработке на DeFi.

P2P-тотализаторы: подкатегория ставок в криптовалюте. На таких площадках пользователи делают ставки друг с другом, P2P-тотализатор выступает только посредником между ними. Например, два пользователя делают ставки на два противоположных исхода события. Из суммы этих ставок вычитается комиссия площадки и эта сумма начисляется тому пользователю, чей исход события сбылся.

Что такое Bitoto

Проект наших партнеров Bitoto — это P2P-тотализатор, в котором вы делаете ставки на рост или падение стоимости Биткоина. Bitoto является посредником между вами и другими пользователями, против которых вы делаете ставки. Выигрыши выплачиваются в биткоинах.

Технически, P2P-тотализатор работает внутри телеграм-бота. Для того, чтобы воспользоваться Bitoto, вам понадобится только аккаунт в Telegram. Проходить верификацию по документам не нужно.

В Bitoto вы можете сделать ставку на один из 3-х интервалов:

  • 30 минут;
  • 2 часа;
  • 24 часа.

Вы ставите на то, что курс биткоина пойдет вверх или вниз к концу выбранного интервала. Когда время проходит, система определяет исход и считает пользователей, чья ставка сыграла. Затем забирает с выигрыша 10% комиссии и направляет его победителям. Bitoto определяет курс биткоина по курсу биржи Binance и указывает время по UTC. Если против вашей ставки никто не играет, то Bitoto возвращает вам сумму вашей ставки. Подробная инструкция по работе P2P-тотализатора находится на сайте проекта.

На платформе есть двухуровневая реферальная программа. Если кто-то зарегистрировался по вашей ссылке, он становится рефералом первого уровня. Вы получаете по 5% от каждого выигрыша реферала первого уровня. Когда кто-то регистрируется по ссылке вашего реферала, этот пользователь становится для вас рефералом второго уровня. Вы получаете по 2% от всех выигрышей этих пользователей. Выплата реферальных вознаграждений в биткоинах проводится ежедневно. 

Если у вас возникнут вопросы по использованию P2P-тотализатора, техническая поддержка Bitoto работает круглосуточно. 

Заключение

Криптовалюты оказали влияние и на индустрию азартных игр. Они решают проблему доступности и защищенности игрока. Но у применения криптовалют в онлайн-азартных играх есть свои проблемы, которые также необходимо решать:

  • сложность криптовалют для новичков;
  • скорость транзакций в криптовалюте;
  • волатильность криптовалюты.

Азартные игры с криптовалютой могут использовать блокчейн для работы или только принимать депозиты в криптовалюте. Их можно разделить на 4 вида:

  • Крипто-казино: аналоги игр из обычных онлайн-казино, такие как рулетка, слоты, кости, карточные игры.
  • Блокчейн-лотереи: лотереи, которые используют блокчейн для сбора и распределения выигрыша.
  • Беттинг/ставки в криптовалюте: возможность ставить криптовалюту на спорт или другие события.

P2P-тотализаторы: площадки, которые выступают посредником между пользователями, которые делают ставки друг против друга. Например, по такому принципу работают наши партнеры в Bitoto.

P2P-кредитование криптовалют: что это и зачем нужно

В этом материале мы расскажем про P2P-кредитование в сфере криптовалют. Мы покажем, что это такое, чем такой вид кредитования отличается от обычного кредитования. 

В P2P-кредитовании займы выдает не юридическое лицо, а другой человек. Вместо банка или финансовой организации деньги предоставляет физическое лицо. А платформа для P2P-кредитования выступает только посредником между заемщиком и кредитором: она задает определенные правила работы и следит за их соблюдением.

Виды P2P-кредитования

Главное отличие P2P-кредитования от обычного — кредитор и заемщик равны. Это обычные пользователи, которые проводят сделки между собой. P2P-кредитование может работать по разным правилам, в зависимости от целевой валюты. Его можно условно разделить на P2P-кредитование фиатных валют и на P2P-кредитование криптовалют.

P2P-кредитование фиатных валют: похоже на банковские кредиты. Для получения таких кредитов не нужно оставлять залог, но необходимо пройти верификацию по документам. Площадка выступает посредником и помогает кредитору взыскать долг заемщика в случае приостановки платежей. Для этого Р2Р-платформа сотрудничает с коллекторскими агентствами и оказывает юридическую поддержку кредитора в суде.

P2P-кредитование криптовалют: работает по системе залогов. Чтобы взять кредит, необходимо оставить залог в криптовалюте, сумма которого будет превышать сумму кредита. Так кредитор будет застрахован от невозврата кредита: если заемщик перестанет платить, то платформа выплатит кредитору долг и проценты из залога. Если курс залоговой криптовалюты к кредитной валюте падает, то платформа кредитования оповещает обе стороны сделки об этом. Дальнейшие действия зависят от правил P2P-площадки: например, у заемщика может быть возможность увеличить размер залога или вернуть часть кредита. Такие площадки централизованно хранят средства пользователей. Когда заемщик берет кредит, он берет средства именно того кредитора, которого он выбрал, а не из общего счета, на который все кредиторы отправляют средства. Важная часть Р2Р-кредитования криптовалют — это репутация площадки, так как у таких площадок есть технический доступ к средствам пользователей. 

Кредитование под залог криптовалюты в DeFi-проектах: работает по системе залогов. Кредиторы направляют средства на смарт-контракт, из которого заемщики берут средства. Для каждой криптовалюты есть отдельный смарт-контракт, который используют все кредиторы и заемщики этой монеты. Для таких DeFi-проектов будут важны технические аудиты смарт-контрактов, так как работа с сервисом полностью автоматизирована. 

Преимущества P2P-кредитования криптовалюты

Преимущества для кредитора:

  • Возможность инвестировать криптовалюту по гибким условиям: например, вы можете установить процентную ставку и срок, на который выдаете кредит.
  • Гарантия возврата средств: либо заемщик вернет долг с процентами, либо вы получите его вместе с процентами из суммы залога.

Преимущества для заемщика:

  • Возможность использовать криптовалюту в качестве залога. Если у вас есть криптовалютные активы и вам нужны деньги, то вы можете оставить криптовалюту в качестве залога и оформить кредит в стейблкоинах, обменять их на валюту и использовать на свое усмотрение. Криптовалюту при этом вы не продаете.
  • Упрощенный порядок получения кредита. Для получения кредита вам достаточно зайти на сайт и зарегистрироваться. На некоторых площадках нужно будет пройти верификацию по документам. Но вам не нужно идти в банк, стоять в очередях, предоставлять кредитную историю и справки о доходах. 
  • Возможность выбора условий: при наличии нескольких объявлений от нескольких кредиторов вы можете выбрать тот кредит, который больше вам подходит.

Заключение

P2P-кредитование — это вид кредитования, при котором кредиторами и заемщиками выступают физические лица. А платформа выступает посредником, который связывает контрагентов друг с другом, задает правила кредитования и следит за их исполнением.

Кредиторы получают еще один инструмент инвестиций при помощи криптовалют с гарантией возврата средств. Заемщики получают возможность использовать криптовалюту для получения кредита без необходимости ее продажи.

Что такое крипторубль MCR и для чего он нужен

Летом 2020 года состоялся запуск стейблкоина рубля MCR. В этом материале мы расскажем, в чем его уникальность и для чего он может быть полезен.

Что такое MCR

MCR — это первый децентрализованный стейблкоин, курс которого привязан к российскому рублю. Его стоимость обеспечивается криптовалютой в смарт-контракте DeFi-платформы MonolithosDAO. Эта платформа выпускает MCR и управляется сообществом. Такое управление означает, что у создателей нет технической возможности повлиять на проект: например, изменить размеры комиссий или заблокировать стейблкоины на чьем-либо кошельке. 

Любые решения по MonolithosDAO и MCR принимаются через голосование среди владельцев управляющих токенов MDT. На голосованиях сообщество определило, какую криптовалюту можно использовать в качестве залога, установило размеры комиссий на платформе. Токены MDT для участия в голосованиях можно либо получить за использование MonolithosDAO, либо купить на криптовалютных площадках.

На платформе Bitzlato вы можете купить как стейблкоины MCR, так и управляющие токены MDT.

Как создаются MCR

MCR создаются на платформе MonolithosDAO при помощи залога криптовалюты. Для выпуска MCR необходимо оставить на платформе залог в ETH или WBTC. Сумма залога должна составлять минимум 125% от суммы создаваемых MCR. Так как стейблкоин привязан к рублю, процент залога рассчитывается в рублях. Например, если вы хотите выпустить 1000 MCR, ваш залог в ETH или WBTC должен быть на сумму от 1250 рублей. 

За выпуск MCR платформа списывает стабилизационную комиссию в размере 4% от суммы выпускаемых стейблкоинов. Эта комиссия автоматически вычитается из залога в момент, когда вы возвращаете MCR. Вернуть свой залог и не заплатить при этом 4% комиссию нельзя.

Если курс залоговой криптовалюты упадет и процент обеспечения выпущенных вами стейблкоинов станет меньше 125%, то у вас останутся MCR. С криптовалютным залогом произойдет:

  • вся сумма будет распродана на аукционе для погашения долга;
  • 4% будут списаны в качестве стабилизационной комиссии;
  • 7% будут списаны в качестве ликвидационной комиссии;
  • оставшаяся сумма вернется на кошелек.

Для чего нужен MCR

Во-первых, вы можете зафиксировать часть своих активов в стейблкоинах. Для этого вы оставляете ETH или WBTC в качестве залога на платформе MonolithosDAO и создаете MCR. Если курс залоговой криптовалюты упадет, то у вас все равно останутся созданные стейблкоины, которые сохранят свою стоимость. А если курс залоговой криптовалюты вырастет, то вы сможете выпустить на них еще больше MCR либо вывести часть залога на свой кошелек и использовать любым другим способом. Например, на MCR вы можете купить еще ETH или WBTC и заработать прибыль на их росте. С одной стороны, вы защищаетесь от падения курса криптовалюты. С другой — сохраняете возможность заработка на росте курса. 

Во-вторых, если вы торгуете на нескольких площадках, то можете переводить средства между ними в MCR. Эти стейблкоины работают на блокчейне Ethereum и их перевести быстрее, чем рубли через банковскую систему. 

Заключение

MCR — это первый децентрализованный стейблкоин рубля. Его стоимость обеспечена залогом в криптовалюте на платформе MonolithosDAO.

Вы можете выпустить MCR самостоятельно. Для этого вам понадобится оставить в смарт-контракте платформы MonolithosDAO залог в размере от 125% от суммы выпускаемых MCR. В ноябре 2020 года в качестве залоговых криптовалют принимаются ETH или WBTC. 

У стейблкоинов MCR есть 2 применения: 

  • защита от падения курса криптовалюты;
  • быстрый перевод средств между криптовалютными площадками.

Что такое DAO

В этом материале мы расскажем про DAO — вид организации компаний на блокчейне. Мы объясним принцип работы и приведем примеры таких организаций.

Что такое DAO

DAO расшифровывается как децентрализованная автономная организация, на английском — decentralized autonomous organization. Это технология, которая управляет приложениями на блокчейне. При помощи DAO проекты работают автономно и управляются пользователями. Создатели только задают первоначальные правила работы и выпускают приложение, а после запуска они уже не могут на него повлиять. DAO выдает пользователям специальные токены. Владельцы этих токенов могут предлагать изменения или голосовать за предложения других пользователей. Например, за новый интерфейс, за размер комиссий или за исправление ошибки в коде.

DAO могут самостоятельно управлять своим капиталом, поэтому активно применяются в сфере децентрализованных финансов. Такая форма управления повышает прозрачность работы и уровень доверия к проекту. Программный код DAO открыт и находится на GitHub, поэтому те, кто обладают навыками программирования, могут изучить его самостоятельно. Пользователи не просто отправляют свои деньги под управление DAO, но и могут посмотреть, как протокол будет ими управлять.

При этом в 2020 году DAO не имеют юридической силы в странах, где существует законодательство в отношении криптовалют. Юридической силой обладают только компании, которые занимаются разработкой таких проектов, но не сами проекты. Однако существуют попытки создать DAO, которое будет регулировать действия других DAO. Пока это регулирование осуществляется через децентрализованные суды. Например, компания Aragon создала свою децентрализованную юрисдикцию Aragon Network Jurisdiction. Если проект вступает в нее, он соглашается соблюдать определенные правила. Aragon контролирует соблюдение этих правил при помощи смарт-контрактов. В случае возникновения спорной ситуации, она будет решаться в децентрализованном суде Aragon Court. Система выберет 5 судей в случайном порядке из числа добровольцев и они будут принимать решение. 

Принцип работы DAO

DAO — это сложный смарт-контракт, который может управлять простыми смарт-контрактами. Так как он работает на блокчейне, его работа всегда включает в себя транзакции с криптовалютой. Их можно автоматизировать при помощи смарт-контрактов. А для автоматизации самих смарт-контрактов используют DAO.

Особенность DAO — система управления. После запуска DAO у создателей не остается рычагов воздействия на проект. Любые изменения можно внести только путем голосования, для которого нужны специальные управляющие токены. Эти токены можно получить, если использовать основные функции приложения. Например, за поставку ликвидности, получение или предоставление займов. Другими словами, влиять на приложение могут те, кто его использует. Но управляющие токены можно также купить или продать на криптовалютных площадках, они обладают ценностью. 

Проведем аналогию с акционерным обществом. Владельцы акций могут голосовать за принятие решений, а управляются такие компании советом директоров. Акции можно купить или получить за работу в компании. В случае с DAO, вместо акции выступает управляющий токен. А вместо совета директоров — владельцы этих токенов. Важное отличие заключается в том, что акции дают не только право голоса, но и право на часть прибыли. А управляющие токены предназначены исключительно для голосования, хотя и обладают стоимостью.

Примеры DAO

The DAO — первая децентрализованная автономная организация, которая появилась в 2016 году. Представляет из себя аналог инвестиционного фонда. Пользователи отправляли деньги в смарт-контракт The DAO и получали управляющие токены. При помощи этих токенов они голосовали за то, как The DAO будет инвестировать их деньги. В том же 2016 году злоумышленники нашли в коде проекта ошибку и использовали ее для вывода средств на свои кошельки.

MakerDAO — аналог банка. В нем можно взять кредит в стейблкоинах DAI под залог криптовалюты. Пользователи при помощи управляющих токенов могут голосовать за то, на каких условиях будут выдаваться кредиты. Например, выбрать размер процентной ставки и ликвидационной комиссии.

Заключение

DAO — децентрализованная автономная организация. Это форма управления, которая применяется в протоколах децентрализованных финансов.

Особенность такой формы управления в автономной работе. Разработчики создают протокол и после запуска он работает самостоятельно. У создателей не остается технической возможности повлиять на него.

Изменение правил работы DAO или исправление ошибок в коде возможно только путем голосования. Голосовать могут владельцы управляющих токенов. Эти токены можно получить либо за использование основных функций приложения, либо купить на криптовалютных площадках.

Почему транзакции долго обрабатываются

Пользователи криптовалют наверняка сталкивались с тем, что перевод может занимать больше часа. В этом материале мы расскажем, почему транзакции с криптовалютой могут долго обрабатываться, от чего зависит их скорость и как ускорить криптовалютные переводы.

Как блокчейн влияет на скорость транзакций

Все криптовалюты основаны на технологии блокчейн. У каждой монеты он свой, поэтому скорость у разных криптовалют отличается. У этой технологии есть 2 параметра, которые влияют на время перевода средств:

  • время генерации нового блока. Перевод криптовалюты завершится, только когда информация о переводе будет включена в новый блок сети блокчейн. Чем быстрее генерируются блоки, тем выше скорость транзакции;
  • соотношение размера блока к размеру транзакции. Чем больше транзакций можно записать в один блок, тем быстрее будут обрабатываться транзакции всех пользователей.

Например, среднее время создания блока Биткоина составляет 10 минут. Это значит, что быстрее, чем за 10 минут осуществить перевод не получится. Если транзакций много, то время подтверждения транзакции увеличится. У блокчейна Эфириум среднее время создания блока составляет 13-15 секунд. 

Криптовалюта Dash предназначена для повседневных покупок, поэтому ее разработчики изначально предусмотрели проблему с временем создания блока. Блокчейн Dash генерирует новые блоки каждые 2,5 минуты, но перевод осуществляется за 1 секунду. Для подтверждения перевода не нужно ждать включения транзакции в блок, достаточно только того, чтобы ее подтвердили майнеры. 

Как размер комиссии влияет на скорость транзакции

Перевод криптовалюты будет осуществлен только после подтверждения операции майнерами. Без этой проверки транзакцию невозможно включить в блок. Размер этого блока ограничен и возникают ситуации, когда желающих осуществить перевод больше, чем способен вместить в себя блок. Поэтому возникает очередь на проверку и подтверждение транзакции. Позиция в этой очереди зависит от комиссии, которую пользователь выставил за перевод. Чем выше размер комиссии, тем быстрее майнеры одобрят транзакцию.

Размер комиссии не постоянный и зависит от нагрузки на сеть блокчейн в данный момент. Чем больше пользователей совершают транзакции, тем длиннее может быть очередь и дороже комиссии. Поэтому нельзя назвать одну сумму комиссии, которая подойдет для любого перевода в любое время..

Актуальный размер комиссии можно посмотреть на обозревателе той криптовалюты, которую вы отправляете. Например, вы можете посмотреть рекомендованный размер комиссии Биткоина на сайте-обозревателе блокчейна. В зависимости от суммы комиссии, перевод может занять от 10 минут до нескольких суток. В ноябре 2020 года комиссии за транзакции в Биткоинах в пересчете на доллары США составляют от $0,2 до $11,2.

Разработчики блокчейна Эфириум создали для комиссий за транзакции отдельную расчетную единицу — газ. Вы можете проверить актуальную сумму газа на специальной странице обозревателя блокчейна Эфириум. На ней указаны комиссии для медленной, средней и быстрой транзакции. Для удобства пользователей, стоимость газа для этих вариантов приведена в долларах США. Также там есть шкала, на которой вы можете сами задать сумму комиссии и посмотреть, сколько времени займет такая транзакция. В ноябре 2020 года средний размер комиссии в Эфириуме в пересчете на доллары США составляет составляет от $0,9 до $2,3. 

Комиссия для транзакций Dash берется в отдельной расчетной единице — Duff. Средний размер комиссий Dash в ноябре 2020 года в пересчете на доллары США составляет от $0,002 до $0,003.

Большинство криптовалютных кошельков по умолчанию устанавливают средний размер комиссии. Если для вас в приоритете скорость транзакции, то нужно вручную выставлять комиссию выше среднего значения, а если экономия — то ниже.

Если вы отправляете криптовалюту с кошелька на платформе Bitzlato на внешний кошелек, то транзакция будет подтверждена сетью в течение 10-15 минут. Вывод средств с кошелька Bitzlato происходит с коллективного адреса, чтобы снизить комиссию за транзакцию. Размер комиссии может отличаться в зависимости от нагрузки сети и конкретной криптовалюты. Вы можете посмотреть актуальные суммы комиссий на странице статистики кошельков или в меню кошелька при выводе средств.

Заключение

Скорость обработки транзакции в криптовалюте зависит от:

  • криптовалюты, которую вы переводите. Блокчейны, на которых работают криптовалюты, генерируют новые блоки с разной скоростью;
  • комиссии за перевод. Если вы хотите, чтобы ваша транзакция прошла быстрее, то нужно посмотреть средний размер комиссии на сайте блокчейн-эксплорера и выставить в кошельке комиссию, при которой транзакция пройдет быстро;
  • нагрузка на сеть блокчейн. Она напрямую влияет на стоимость комиссии за транзакцию. Чем больше людей совершают переводы, тем выше нагрузка и размер комиссий.

Как работает Yearn Finance и можно ли на нем заработать

Что такое Yearn Finance обложка

Yearn Finance входит в топ-10 DeFi-платформ по количеству заблокированных средств. Его управляющий токен YFI поставил рекорд по доходности — 140000%. Из этого материала вы узнаете, что это за протокол, как он работает и можно ли на нем заработать.

Что такое Yearn Finance

Это экосистема из нескольких DeFi-протоколов. Первый протокол называется yearn.finance. Он работает с февраля 2020 года и предназначен для заработка на поставках ликвидности в другие DeFi-проекты. В августе 2020 года разработчики внедрили в протокол систему хранилищ. 

В течение 2020 года команда проекта работает над созданием экосистемы Yearn Finance. Они выпустили несколько проектов в тестовом режиме. Туда входят децентрализованная биржа yTrade и протокол yborrow.finance, в котором можно брать и предоставлять займы. Пока эти проекты находятся на стадии тестирования, разработчики не рекомендуют использовать их для заработка.

Принцип работы yearn.finance

Протокол yearn.finance уже прошел этап тестирования и технические аудиты. В нем можно заблокировать только стейблкоины. Когда пользователь блокирует активы, он получает yTokens. Например, если вы заблокировали DAI, то вы получите yDAI. Если вы заблокировали USDT, то вы получите yUSDT. Эти токены нужны для того, чтобы забрать свои средства из приложения вместе с процентами доходности.

Когда вы блокируете стейблкоины в yearn.finance, протокол получает возможность перемещать их между пулами ликвидности других DeFi-проектов. При помощи специальных оракулов система отслеживает проценты доходности от поставок активов и автоматически перемещает их туда, где процент выше.

Курс yTokens к заблокированным стейблкоинам учитывает проценты доходности. Например, вы заблокировали 100 DAI и получили 100 yDAI. Проценты доходности у пулов ликвидности могут меняться с каждым блоком Ethereum, поэтому обычно считают средний процент. И вот, например, за год доходность в среднем составила 3% годовых и вы решили получить свой доход. Вы возвращаете 100 yDAI в yearn.finance и получаете уже 103 DAI. То есть, вы получаете всю сумму с учетом процентов доходности, накопившихся за это время.

Если вы хотите попробовать yearn.finance самостоятельно, вы можете купить стейблкоины USDT за фиатную валюту на платформе Bitzlato.

Как система хранилищ инвестирует ваши активы

Многие DeFi-проекты мотивируют поставщиков ликвидности не только процентами, но и выдачей управляющих токенов. Эти токены дают право голоса за внесение изменений в проект. Чем больше токенов, тем больше возможности повлиять на приложение. Поэтому управляющие токены имеют свою стоимость, торгуются на криптовалютных площадках, растут и падают в цене. С учетом этих токенов самым выгодным пулом ликвидности не обязательно является пул с самым большим процентом годовых.

Для отслеживания настоящей эффективности от поставки ликвидности, создатель Yearn Finance Андре Кронье создал систему хранилищ, по-английски — Vaults. В отличие от изначального протокола yearn.finance, хранилище имеет больше возможностей по работе с заблокированными активами. Оно может:

  • поставлять ликвидность в пулы ликвидности;
  • собирать управляющие токены в награду за поставку ликвидности и продавать их;
  • оставлять средства пользователя в качестве залога в других протоколах и брать на них займы в более выгодных для инвестирования монетах.

Каждое хранилище работает по определенной инвестиционной стратегии. Стратегия — это смарт-контракт, который выполняет набор действий с активами пользователя. Например, пользователь поместил стейблкоины USDC в хранилище. Оно инвестирует стейблкоины в пул ликвидности Compound и получает за это проценты доходности и управляющие токены. Затем хранилище продает эти токены на Uniswap в обмен на стейблкоины USDC. В результате, оно возвращает пользователю прибыль в USDC.

Пользователи могут предлагать свои инвестиционные стратегии и голосовать за чужие на специальной площадке для комьюнити проекта. Для голосования нужен токен YFI. Создатель стратегии получает 0,5% от транзакций хранилища, которые содержат функцию «harvest ()». Это транзакции, которые собирают прибыль. Поэтому пользователи с навыками написания смарт-контрактов могут зарабатывать и на создании инвестиционных стратегий. При этом, у стратегии нет временных рамок. Если кто-то предложит более выгодную стратегию и ее поддержит комьюнити, то хранилище изменит стратегию заработка. И, если ее предложил другой человек, то получать 0,5% будет уже он.

В хранилищах можно блокировать не только стейблкоины, но и криптовалюту. Например, инвестиционная стратегия хранилища ETH начинается с использования MakerDAO. Хранилище переместит ваши активы в MakerDAO и возьмет на них кредит в DAI. Далее оно будет инвестировать DAI согласно стратегии. Например, поместит их в пул ликвидности с наибольшим процентом доходности. Стоит учитывать, что кредиты в MakerDAO обеспечиваются залогом. Хранилище оставляет залог, который составляет 200% от суммы кредита. Например, если вы заблокировали 200 ETH, то хранилище сможет взять в кредит DAI только на сумму 100 ETH. Поэтому выгоднее отправлять в хранилища стейблкоины, чем криптовалюту.

Пример стратегии хранилища Yearn
Пример инвестиционной стратегии хранилища

Также, при инвестировании ETH в хранилище Yearn нужно помнить про волатильность криптовалюты. Если курс ETH упадет и процент обеспечения кредита в MakerDAO составит менее 150%, то залог будет продан. Чтобы избежать этого, пользователь может добавить ETH или вернуть весь кредит или его часть с процентами. Так как хранилище берет кредит вместо пользователя, оно самостоятельно отслеживает изменения в курсе ETH и в проценте обеспечения кредита. Если процент обеспечения будет на отметке 150%, смарт-контракт автоматически вернет часть кредитных DAI для того, чтобы увеличить процент.

В остальном, принцип работы хранилищ похож на работу основного протокола Yearn Finance. Вы также блокируете свои активы в хранилище и получаете в обмен yTokens. Когда вы возвращаете yTokens, то получаете заблокированный актив с процентами доходности. Если в стратегию хранилища входит получение управляющих токенов, то протокол обменяет их на заблокированный актив. Например, вы заблокировали ETH, а хранилище поставляет ваши средства в пул ликвидности Compound в обмен на проценты доходности и токены COMP. В таком случае, хранилище продает эти токены COMP в обмен на ETH. Когда вы вернете yTokens, вы получите всю сумму только в ETH.

Если вы хотите попробовать зарабатывать на хранилище, вы можете купить ETH за фиатную валюту на платформе Bitzlato.

Как хранилище Yearn использует MakerDAO
Как хранилище может использовать MakerDAO

Хранилища применяются и в других протоколах экосистемы Yearn. Например, платформу для страхования yinsure обеспечивают два хранилища: в одном хранятся застрахованные активы, а в другом — страховые взносы, из которых выплачивается страховка.

Токен YFI как инвестиционный актив

Наибольшую известность Yearn Finance приобрел после выпуска управляющего токена YFI. За 2,5 месяца этот токен вырос в цене с $90 до $40000, а его доходность составила более 140000%. Создатель проекта Андре Кронье не смог объяснить такого роста стоимости. По мнению разработчика, токен предназначен только для голосования и не стоит рассматривать его в качестве инвестиционного актива. К ноябрю стоимость YFI находится в пределах $7-14 тыс.

Распределение токенов YFI
Распределение токенов YFI между поставщиками ликвидности

Получить токены YFI за поставку ликвидности уже нельзя, их можно только купить на централизованных и децентрализованных площадках. Процесс распределения YFI токенов прошел в июле 2020 года и состоял из 2-х этапов. Сначала нужно было поставить yTokens в совместные с другими проектами пулы ликвидности Yearn Finance. На первом этапе протокол распределил 10000 токенов между пользователями, которые поставили yTokens в совместный с проектом Curve пул ликвидности yCRV. На втором этапе Андре Кронье подключил к распределению еще два совместных с проектом Balancer пула ликвидности. На каждый из этих пулов проект распределял по 10000 токенов. В совокупности, эмиссия составила 30000 токенов и дальнейшего выпуска YFI не планируется.

Заключение

Yearn Finance — это экосистема из нескольких DeFi-протоколов, которая дает несколько возможностей для заработка:

  • пользователи могут заблокировать стейблкоины в протоколе yearn.finance и он будет автоматически перемещать их в пулы ликвидности с наибольшим процентом доходности;
  • пользователи могут заблокировать криптовалюту или стейблкоины в хранилищах проекта. Они будут собирать не только проценты доходности, но и управляющие токены;
  • пользователи, владеющие навыками написания кода смарт-контрактов, могут написать инвестиционную стратегию для хранилища. Если комьюнити ее поддержит, создатель стратегии будет получать 0,5% от транзакций по сбору прибыли.

Если вы хотите ознакомиться с yearn.finance самостоятельно, вы можете купить стейблкоины USDT или криптовалюту ETH за фиатную валюту на платформе Bitzlato.

Что такое Доходное фермерство и как нем заработать

Одной из популярных стратегий заработка на направлении DeFi является так называемое Доходное фермерство. В этом материале мы расскажем, что это такое и приведем примеры заработка таким способом.

Что такое Доходное фермерство

Англоязычный термин «Yield Farming» появился из шуточных постов в Twitter. Сейчас так называют стратегию заработка, суть которой заключается в использовании активов для получении токенов DeFi-проектов. DeFi-проекты — это экосистема из приложений с функционалом, похожим на традиционные финансовые инструменты. Такие приложения работают автоматически, при помощи смарт-контрактов и технологии блокчейн. Поэтому для внесения изменений в DeFi-проект необходимо проводить голосование. Для того, чтобы голосовать, необходимы управляющие токены. Их основная функция — право голоса, но они обладают своей стоимостью и торгуются на криптовалютных площадках.

Управляющие токены можно купить либо получить за выполнение определенных действий. Например, за блокирование средств в протоколе под процент или за получение кредита. Точные правила зависят от конкретного протокола. Первое эффективное применение этой системы было в проекте Compound. Каждый день протокол раздает 2312 управляющих токенов COMP между теми, кто предоставляет займы и берет займы в соотношении 50/50. Распределение между конкретными пользователями происходит пропорционально объему заблокированных средств. Стоимость одного токена COMP в ноябре 2020 года составляет около $90.

Помимо управляющих токенов, DeFi-проекты выдают пользователям токены, при помощи которых вы можете вернуть свои средства из заблокированного смарт-контракта. Например, Aave выдает aTokens, Compound выдает cTokens, Synthetix выдает sTokens. Если вы хотите вернуть свои средства из пула ликвидности, вы возвращаете эти токены протоколу. 

Доходное фермерство подразумевает получение максимальной доходности от использования своего актива. Например, вы заблокировали ETH в Compound и получили cETH. Пока вам начисляются проценты, вы берете cETH токены и блокируете их в другом протоколе и получаете доходность оттуда. При этом, вы также получаете управленческие токены COMP за блокировку ETH в Compound. Таким образом, из одного актива ETH вы получаете максимум прибыли. 

Поставка ликвидности в DeFi-проекты

Это популярный способ заработка токенов. Многим DeFi-протоколам для успешной работы нужна ликвидность — активы, которые блокируют пользователи в смарт-контракте приложения. Изначально за предоставление ликвидности смарт-контракт выплачивал только проценты доходности, размер которых зависит от конкретного DeFi-проекта и заблокированного актива. Но при такой модели объемы ликвидности были недостаточными. Поэтому разработчики начали выплачивать за поставку ликвидности не только проценты доходности, но и управляющие токены проекта. Получается справедливая система — чем больше ликвидности вы поставляете, тем больше токенов, а значит и голосов вы получаете.

Поставка ликвидности в DeFi-проекты похожа на банковский депозит. Вы также предоставляете свои активы в обмен на процент. Но есть несколько отличий:

  • вы можете забрать средства из DeFi-протокола в любой момент и сохранить полученные за это время проценты доходности;
  • проценты доходности у DeFi-проектов динамические и зависят от актива, который вы блокируете и баланса спроса и предложения на данный момент времени.

Размер процентной ставки похож на проценты по сберегательному счету в банке. Например, средняя процентная ставка в протоколах Aave и Compound составляет 1-3% годовых.

Приложение для автоматизации доходного фермерства

С ростом популярности заработка на поставке ликвидности появились отдельные приложения, которые упрощают такой способ заработка. Первым таким приложением стал Yearn Finance. Этот проект отслеживает проценты доходности в пулах ликвидности Aave, Compound и dYdX и автоматически перемещает активы пользователя в тот пул, в котором проценты доходности выше в данный момент.

Yearn Finance решил проблему с динамической процентной ставкой пулов ликвидности. Вместо того, чтобы постоянно заходить и проверять, где доходность выше, эти же действия может выполнять протокол. Пользователь блокирует свои активы в смарт-контракте, а дальше Yearn Finance выполняет всю работу самостоятельно. 

Проект создал один разработчик — Андре Кронье. Когда он выпустил проект и добавил в него управляющие токены YFI, они показали рекордные проценты доходности. Стоимость YFI выросла с $90 до $40000 за 2,5 месяца, но позже опустилась. На ноябрь 2020 года токен YFI стоит около $10000.

Заключение

Прибыльное фермерство — одна из стратегий заработка на DeFi проектах. Ее суть в том, чтобы зарабатывать токены DeFi-проектов. Управляющие токены дают право голоса за внесение изменений в проект. Их можно получить за использование функций приложения, например, за получение кредита или предоставление займа.

DeFi-проектам для корректной работы нужны активы пользователей — ликвидность. В обмен на предоставление ликвидности протоколы выплачивают проценты доходности. DeFi-проекты работают автоматически, поэтому процентная ставка за ликвидность изменяется динамически. Но вы можете в любой момент забрать средства из протокола и сохранить все начисленные за это время проценты.

Существуют отдельные DeFi-проекты для доходного фермерства. Например, Yearn Finance, который отслеживает доходность от нескольких DeFi-проектов и автоматически перемещает активы пользователя туда, где доходность выше.

Перспективы и риски инвестирования в DeFi

В 2020 году DeFi являются главным трендом блокчейн-индустрии. За год количество средств, заблокированных в DeFi увеличилось на $10 млрд. Чем DeFi так привлекают инвесторов, и почему в них стоит вкладываться — читайте в этой статье.

Что такое DeFi

DeFi — это направление в блокчейн-индустрии, в которое входят приложения, которые работают автономно и предоставляют финансовые услуги. Основная идея DeFi состоит в упрощении классических финансовых инструментов, такие как кредитование, денежные переводы, торговля на биржах, страхование. Преимущество децентрализованных финансов в том, что они устраняют посредников, которые есть в традиционных финансах. Отсутствие посредников увеличивает скорость операций и снижает комиссии за операции за счет автоматизации работы.

DeFi в 2020 году

К ноябрю 2020 года общая стоимость заблокированных средств в смарт-контрактах составила свыше 11 миллиардов долларов. Для сравнения: 1 января 2020 года в DeFi было заблокировано $675 млн.

Большинство DeFi-протоколов работают на блокчейне Ethereum и используют стандарт токенов ERC20. DeFi — одна из причин роста Ethereum в 2020 году. Стоимость криптовалюты ETH увеличилась с $130 1 января 2020 года до $386 к ноябрю 2020 года. А количество адресов в сети Ethereum за последний год выросло на 25%. 

В сентябре децентрализованная биржа Uniswap выпустила управляющий токен UNI с целью привлечения ликвидности. В результате, по объемам заблокированных активов Uniswap вышла на первое место среди других DeFi-проектов. Также Uniswap входит в топ-5 по объемам торговли среди всех криптовалютных бирж, включая централизованные. По итогу сентября показатель средств, заблокированных в протоколе, превысил отметку в 2 миллиарда долларов, а к ноябрю достиг $2,7 млрд. Причина такого успеха кроется в способе распределения токена UNI. 15% эмиссии произошло с помощью airdrop — раздачи монет тем пользователям, которые выполняют определенные действия. В случае с Uniswap токены перешли в руки всем пользователям этой биржи, которые успели совершить операции до 1 сентября. Общий объем эмиссии составляет 1 млрд токенов. Это количество токенов распределят в течение 4-х лет. Стоимость токена UNI вскоре после его появления поднялась до $6,59, но затем опустилась и находится в диапазоне $2-3.

Другой пример успеха DeFi в 2020 году — управляющий токен YFI проекта Yearn Finance. Стоимость токена на старте продаж в июле 2020 года составляла около $90. К середине сентября токен стоил $40000, то есть обогнал по стоимости Bitcoin. В последствии, его цена стала снижаться и к ноябрю составляет около $10000. 

Перспективы развития DeFi

Основное отличие децентрализованных приложений от традиционных сервисов в отсутствии единого центрального органа, который управляет всеми процессами. Например, в финансовой системе такими органами могут быть банки, коммерческие и государственные организации. Функции централизованной организации выполняют блокчейн и смарт-контракты.

Блокчейн обеспечивает DeFi определенным уровнем доверия. Протоколы и смарт-контракты работают автоматически. Исходный код приложения находится в открытом доступе и любой инвестор, владеющий языком программирования может его изучить. Система прозрачна, а протоколы шифрования блокчейна дают защиту от подделки данных.

Децентрализация протоколов заставила разработчиков придумать механизм привлечения ликвидности, необходимой для работы проектов. В результате, пользователи получили возможность блокировать свои активы в смарт-контрактах DeFi-протоколов и зарабатывать на этом проценты доходности. В некоторых проектах, пользователи получают не только проценты доходности, но и управляющие токены, которые также обладают стоимостью. На примере таких проектов, как Uniswap, Compound и Yearn Finance комьюнити увидело, что людям нравится идея получать вознаграждение за предоставление капитал. Получился удобный инструмент инвестиций.

Также пользователей привлекает простота доступа. У банков обычно высокие требования, они отказывают людям с неблагоприятной кредитной историей и с низким доходом. При работе с DeFi эти факторы не имеют значения. Кредиты обеспечиваются сверхзалогом. Поэтому протоколы не пострадают от того, что кто-то не вернет кредит. Также пользователям, за редкими исключениями, не нужно регистрироваться и проходить верификацию для использования DeFi проектов. К исключениям относятся немногочисленные DeFi-проекты, например, платформа для страхования смарт-контрактов Nexus Mutual. Для того, чтобы, ей воспользоваться, необходимо пройти KYC-верификацию.

Риски, связанные с инвестированием в DeFi

Рынок децентрализованных финансов относительно молодой — первый DeFi-проект MakerDAO появился в 2016 году. А активный рост сегмента начался только в 2020 году. Поэтому, все сложнее становится прогнозировать будущее DeFi. Сейчас, в момент активного роста направления, появляется все больше проектов и токенов этих проектов. На ноябрь 2020 года существует уже более 200 DeFi-приложений. Многие из них просто копируют уже существующие с целью заработать на тренде. При таком разнообразии определиться с выбором DeFi-проекта становится все труднее. Токены уже популярных проектов могут падать в стоимости, как YFI и UNI. Другие проекты перестают работать, едва успев привлечь первых пользователей, например, YAM Finance.

Децентрализация DeFi-проектов дает инвесторам не только преимущества, но и риски. Так, надежность протокола и сохранность средств, заблокированных в нем, зависят целиком от программного кода. Остаются риски взлома мошенниками или потери средств из-за ошибки в коде. Из-за отсутствия центрального управляющего органа пропадает возможность быстро исправить ошибку или остановить взлом. Любые изменения в код протокола вносятся исключительно путем голосования среди владельцев управляющих токенов. При этом 100% гарантии сохранности ваших средств не могут обеспечить даже проекты, прошедшие серьезные технические аудиты и обладающие высокой репутацией среди комьюнити. 

Также стоит учитывать, что некоторые проекты, например, SushiSwap, анонимны. И если в случае мошенничества со стороны обычных организаций, можно привлечь их к ответственности, то в случае с анонимными DeFi-проектами это сделать сложнее.

Заключение

DeFi — экосистема из приложений, которые копируют по функционалу традиционные финансовые инструменты. Эти приложения используют технологию блокчейн для работы. За 2020 год объем средств, заблокированных в DeFi-проектах увеличился с $600 млн до $11 млрд.

DeFi-проекты интересны инвесторам по нескольким причинам:

  • DeFi обладают перспективами за счет устранения посредников и использования технологии блокчейн;
  • простота использования;
  • возможность зарабатывать проценты доходности за блокирование активов в смарт-контрактах;
  • возможность зарабатывать управляющие токены проектов, которые обладают своей стоимостью.

У инвестирования в DeFi есть и свои риски:

  • из-за тренда на DeFi, количество таких проектов становится слишком большим и многие из них не заслуживают доверия;
  • технология блокчейн не гарантирует защиту от взлома;
  • процесс внесения изменений в DeFi-проекты требует голосования, что может быть критичным в случае обнаружения уязвимости в коде проекта;
  • некоторые DeFi-проекты созданы анонимными разработчиками, что усложняет привлечение их к ответственности в случае мошенничества.

Как стейблкоины сохраняют ваши активы при нестабильной экономике

Как стейблкоины сохраняют ваши активы обложка

Стейблкоины играют важную роль в криптовалютной индустрии. В этом материале мы расскажем, что такое стейблкоины, какие они бывают и приведем примеры, как их использовать с выгодой для себя.

Что такое стейблкоины

Это криптовалюта, стоимость которой привязана к стоимости актива из реального мира, таких как фиатные валюты, драгоценные металлы, нефть. Например, существуют стейблкоины, стоимость которых привязана к американскому доллару, евро, британскому фунту или российскому рублю.

Примеры стейблкоинов
Примеры стейблкоинов различных фиатных валют

Стейблкоины можно разделить на две категории. Первая категория — централизованные. Такие стейблкоины выпускает конкретная компания. Она обеспечивает стабильную стоимость монеты наличием фиатной валюты на счетах компании. Например, компания Tether выпускает стейблкоины USDT и обеспечивает их долларами США на своих счетах. Такие компании ведут строгую отчетность перед регулирующими органами и могут заблокировать кошельки владельцев стейблкоина по решению суда. Другие примеры централизованных стейблкоинов: USDC консорциума Centre, BUSD компании Binance, EURS компании Stasis. 

Централизованные и децентрализованные стейблкоины
Стейблкоины делятся на 2 категории: централизованные и децентрализованные

Вторая категория — децентрализованные стейблкоины. Они выпускаются смарт-контрактами и обеспечиваются залогом в криптовалюте и алгоритмами смарт-контракта. Преимущество децентрализованных стейблкоинов в том, что у них нет компании-владельца — их нельзя удаленно заблокировать. Они также могут работать на разных криптовалютных площадках и ограничены только блокчейном, на базе которого работает выпустивший их смарт-контракт. Например, стейблкоины DAI работают только с проектами на блокчейне Ethereum, а стейблкоины USDJ — с проектами на блокчейне TRON.

Кредитование в стейблкоинах

Это один из способов заработка при помощи стейблкоинов. В блокчейн-индустрии существует направление DeFi. Оно состоит из приложений с функционалом, похожим на традиционные банковские инструменты. Одним из таких инструментов является кредитование. Некоторые DeFi-приложения выдают кредиты в стейблкоинах. Например, MakerDAO выдает кредиты в стейблкоинах доллара США DAI, а MonolithosDAO выдает кредиты в стейблкоинах российского рубля MCR. 

Приведем пример с MonolithosDAO. Если вы хотите взять кредит в стейблкоинах MCR, вам понадобится оставить залог в ETH или WBTC. Сумма залога должна быть больше суммы кредита как минимум на 25%. Например, если вы хотите взять в кредит 1000 MCR, то вы должны оставить залог в криптовалюте на сумму не менее 1250 рублей по актуальному на данный момент курсу. Рекомендуется оставлять залог больше 125% от суммы кредита, чтобы защитить залог от волатильности криптовалюты. Если курс упадет и ваш залог будет меньше 125%, то он будет продан на аукционе и из него будут вычтены 4% стабилизационной комиссии и 7% ликвидационной комиссии. Остаток вернется на ваш кошелек. 

Допустим, вы ожидаете, что курс ETH вырастет и берете в кредит MCR под залог своих ETH: 

  • если курс вырастет, то стоимость залога в смарт-контракте также вырастет; 
  • если курс упадет, то стоимость залога также упадет. Но стейблкоины MCR сохранят свою стоимость;
  • если курс упадет ниже ликвидационного значения, то залог будет продан и из него будут вычтены ликвидационная и стабилизационная комиссии. Но у вас останутся стейблкоины MCR, на которые падение курса ETH никак не повлияло. 
Что происходит с залогом и стейблкоинами в случае роста или падения курса ETH
Что происходит с залогом и кредитом в стейблкоинах в случае падения или роста курса ETH

Кредитные стейблкоины также можно использовать в качестве кредитного плеча — покупать на них еще больше криптовалюты. Например, вы оставили залог в ETH и взяли кредит в MCR. Затем вы купили на MCR еще ETH. Если курс ETH вырастет, то вы заработаете больше прибыли, чем без кредитного плеча. Например, вы взяли в кредит 10000 MCR под залог 0,42 ETH при курсе 30000 рублей. На 10000 MCR вы купили еще 0,33 ETH. Предположим, что курс ETH увеличился до 35000 рублей:

  • без кредитного плеча ваши 0,42 ETH увеличатся в стоимости на 2100 рублей; 
  • С кредитным плечом у вас есть уже 0,75 ETH. С учетом стабилизационной комиссии 4%, ваша прибыль составит 3250 рублей. 

При использовании кредитного плеча увеличивается не только прибыль в случае роста курса криптовалюты, но и потери в случае его падения. 

Конвертация криптовалюты в стейблкоины

У такой конвертации есть 2 применения. Первое — фиксация портфеля. Например, вы торгуете биткоинами и зарабатываете на разнице цен при обмене. Вы закрыли торговый день и не уверены, что курс биткоина не упадет. Вы конвертируете 1 BTC в стейблкоины USDT и стоимость ваших активов не изменится. Когда вы продолжите торговлю, вы конвертируете их обратно по новому курсу. Если стоимость биткоина уменьшилась, то вы получите больше биткоинов, чем конвертировали. А если курс увеличился, вы получите меньше биткоинов. В любом случае, стоимость ваших активов в фиатной валюте останется прежней. 

Вторая причина конвертировать криптовалюту в стейблкоины — заработок на падении криптовалюты. Например, вы ожидаете, что курс биткоина упадет. Предположим, вы сконвертировали 1 BTC в 11000 USDT и теперь ждете падения курса. Когда курс биткоина упадет с $11000 до $10000, вы конвертируете 11000 USDT обратно и получаете уже 1,1 BTC. Когда курс биткоина снова вырастет, то и стоимость ваших активов вырастет.

Инструмент «Бетонирование» на Bitzlato

В телеграм-ботах Bitzlato существует отдельный инструмент, который называется «Бетонирование». С этим инструментом вы можете мгновенно конвертировать криптовалюту в стейблкоины по актуальному курсу биржи Bitzlato. Инструмент избавит вас от необходимости заходить на биржу, все это происходит внутри телеграм-бота. Затем вы можете конвертировать стейблкоины обратно в криптовалюту по курсу, который будет актуальным на данный момент. 

Преимущества бетонирования
Бетонирование помогает защитить активы от падения курса криптовалюты

В качестве примера, мы покажем, как конвертировать BTC в стейблкоины USDT в телеграм-боте @BTC_CHANGE_BOT:

1. В главном меню телеграм-бота нажмите на кнопку «Забетонировать».

Кнопка Забетонировать в главном меню

2. Бот пришлет меню бетонирования. Выберите, в какой стейблкоин конвертировать ваши активы. Для примера возьмем USDT.

Меню бетонирования

3. Выберите сумму, которую хотите конвертировать либо нажмите на кнопку «Другая» и напишите ее вручную. Для примера возьмем 0,001 BTC.

Выбор суммы для бетонирования

4. Бот предложит вам выбрать курс, по которому будет происходить конвертация.

Выбор курса для бетонирования

5. Бот напишет вам сумму, которую вы получите в стейблкоинах и курс, по которому будет происходить конвертация. Нажмите «Да», чтобы подтвердить конвертацию.

Подтверждение бетонирования

6. Бот напишет вам, что ордер будет выставлен на бирже в течение нескольких секунд. Криптовалюта, которую вы конвертируете, будет заблокирована до исполнения ордера.

Оповещение о том, что ордер будет выставлен на бирже

7. Когда ордер на бирже будет исполнен, в вашем кошельке появится выбранное вами количество стейблкоинов. Для того, чтобы проверить баланс, снова нажмите кнопку «Забетонировать» в главном меню бота. В меню бетонирования будет отображено количество ваших стейблкоинов.

Баланс после бетонирования

Заключение

Стейблкоины — криптовалюта, стоимость которой равна стоимости актива из реального мира. Например, американского доллара или российского рубля. Существуют централизованные и децентрализованные стейблкоины. Централизованные выпускают компании и обеспечивают реальными активами на своих счетах. Децентрализованные выпускают смарт-контракты и обеспечивают их криптовалютой, заблокированной в смарт-контракте.

Стейблкоины дают пользователям два преимущества:

  1. Возможность зафиксировать стоимость своих активов в фиатной валюте. В таком случае, вам не придется беспокоиться о падении курса.
  2. Возможность зарабатывать на росте или падении курса криптовалюты. Зарабатывать на росте курса криптовалюты можно при помощи кредитов в стейблкоинах. Зарабатывать на падении курса криптовалюты можно при помощи функции «Бетонирование» в телеграм-ботах Bitzlato. 

На платформе Bitzlato вы также можете купить децентрализованные стейблкоины рубля MCR или криптовалюту ETH, при помощи которой вы можете взять кредит в стейблкоинах.