Виды криптовалют: отличия и особенности Skip to content

Какие виды криптовалют существуют и в чем их отличия

Виды криптовалют обложка
Оглавление

С развитием блокчейн-технологий развиваются и сами криптовалюты. Появились токены, стейблкоины и отдельное направление DeFi с управляющими и синтетическими токенами. В этом материале мы покажем, чем токен отличаются от криптовалют, что такое альткоины и стейблкоины. Мы приведем примеры видов криптовалют и расскажем, для чего их можно использовать.

Классические криптовалюты: особенности и способы применения

К классическим криптовалютам относятся те монеты, у которых есть свой блокчейн. Это технология, при помощи которой криптовалюты работают и записывают балансы аккаунтов и переводы в цепочку информационных блоков. 

Первая и самая известная криптовалюта — биткоин — появилась в 2009 году. Остальные криптовалюты стали называть альткоинами, то есть альтернативными монетами. К классическим относятся только те, которые работают на своем блокчейне.

10 примеров криптовалют с блокчейном
Примеры классических криптовалют

Изначально биткоин создавался как альтернативное национальным валютам средство платежа. С момента его появления прошло 11 лет и в 2020 году у криптовалют есть следующие применения:

  • Средство платежа. Биткоином и другими криптовалютами можно оплачивать покупки в сервисах, которые поддерживают такой способ оплаты. Или оплачивать работу тех подрядчиков, кто принимает к оплате криптовалюту.
  • Инструмент для международных переводов. При помощи криптовалюты можно быстро перевести любую сумму денег другому пользователю в любую точку мира. Комиссии составят несколько долларов, а перевод займет от нескольких секунд до нескольких минут. 
  • Инструмент для торговли на биржах. В отличие от национальных валют, стоимость криптовалют ничем не обеспечена. Поэтому их стоимость может сильно изменяться. Пользователи, которые торгуют криптовалютой на биржах, зарабатывают как на росте, так и на падении ее курса.
  • Инструмент для инвестирования в сфере DeFi. При помощи криптовалюты, можно делать депозиты в специальных приложениях, брать кредиты или создавать деривативы.
Способы применения DeFi
Способы применения классических криптовалют

У биткоина есть свои недостатки. Например, нельзя перевести биткоин на другой кошелек быстрее 10-ти минут и его блокчейн нельзя использовать для создания приложений и смарт-контрактов. Поэтому разработчики других криптовалют включили такую возможность в свои блокчейны:

Ethereum: криптовалюта, на блокчейне которой можно создавать приложения, игры, токены и смарт-контракты. А максимальная скорость транзакций составляет 30 секунд.

Dash: криптовалюта, создатели которой изначально ставили цель сделать монету для повседневных покупок. Поэтому они разработали двухуровневую систему блокчейна, которая подтверждает транзакции за 5 секунд.

Вы можете купить эти криптовалюты за рубли, доллары или другие валюты в нашем P2P-обменнике.

Токены: чем отличаются от криптовалют и где применяются

Так называют криптовалюты, у которых нет своего блокчейна. Они создаются на базе блокчейнов других криптовалют. Например, на базе Ethereum работают токены OKB криптовалютной биржи OKEX и CRO криптовалютной биржи Crypto.com.

Примеры токенов двух блокчейнов
Примеры токенов блокчейна Ethereum и блокчейна TRON.

Токены могут выполнять разные функции:

  • Использование внутри приложений и площадок. Токены используют для взаиморасчетов внутри криптовалютных платформ и приложений, работающих на блокчейне. Например, при помощи токена вы можете активировать дополнительные функции в приложениях или оплачивать комиссии на биржах.
  • Коллекционные предметы. Существует отдельный вид токенов, каждый из которых уникален и дает право владения каким-либо предметом — NFT-токены. Например, вы можете купить предмет в блокчейн-игре или цифровую картину. Вы покупаете токен и блокчейн записывает его на ваш аккаунт. Так вы можете быть уверены, что этот предмет есть только у вас и пользоваться им больше никто не сможет. При этом у вас остается возможность продать этот токен.
  • Инструмент для торговли на биржах. Как и классические криптовалюты, токены торгуются на биржах. Трейдеры зарабатывают на росте или падении их цены.
4 особенности токенов
4 особенности токенов

Для удобства интеграции токенов на разных площадках были разработаны стандарты, по которым создаются токены. Например, на блокчейне Ethereum популярны ERC20 и ERC721. Многие криптовалютные биржи поддерживают стандарт ERC20, поэтому они могут быстро добавить на платформу новые токены этого стандарта.

У токенов есть 2 подкатегории, которые играют значительную роль в современной крипто-индустрии. Ниже мы написали о каждой из них подробнее.

Стейблкоины: как создаются и где применяются

У таких токенов стоимость привязана к стоимости другого актива, например, доллара США или российского рубля. Стабильная цена достигается двумя способами:

  1. Обеспечение национальными валютами. Эти стейблкоины выпускают компании и обеспечивают их деньгами, которые находятся на счетах. Например, стейблкоины доллара США USDT выпускает компания Tether, стейблкоины британского фунта TGBP выпускает компания TrustToken.
  2. Обеспечение криптовалютой. Такие стейблкоины выпускают специальные приложения. Количество криптовалюты в таких приложениях всегда выше, чем количество выпущенных монет. Если цена криптовалюты начинает падать, приложение успевает ее продать. Если цена криптовалюты растет, приложение уничтожает часть стейблкоинов из своего резерва. Стейблкоины российского рубля MCR и доллара США DAI выпускаются таким образом. 
10 примеров стейблкоинов
Примеры стейблкоинов

Трейдеры и пользователи выделяют 3 сферы применения стейблкоинов:

  • Арбитраж между криптовалютными площадками. При торговле сразу на нескольких биржах, часто нужно переводить средства с одной биржи на другую. Сделать перевод стейблкоинов доллара США USDT быстрее, чем сделать банковский перевод американских долларов.
  • Депозиты в стейблкоинах. DeFi приложениям для работы нужна ликвидность — средства пользователей. Поэтому приложения вознаграждают тех пользователей, которые ее поставляют.
  • Кредиты в стейблкоинах. Вы можете выпустить стейблкоины, обеспечив их залогом в криптовалюте. При помощи таких кредитов вы можете защитить себя от падения курса криптовалюты. И у вас остается возможность заработать не росте ее курса.
Две особенности стейблкоинов
Особенности стейблкоинов

Мы написали отдельный материал про способы применения стейблкоинов. Из него вы узнаете, как зарабатывать и сохранять свои активы при помощи стабильных монет. 

Как токены применяются в DeFi

Такие токены применяются в DeFi-приложениях. Эти приложения копируют функционал банковских инструментов при помощи блокчейн-технологий. В DeFi у одного приложения есть 2 вида токенов:

  1. Управляющие токены. Они дают право голоса за изменения в приложение. Чем больше у пользователя голосов, тем больше у него возможности повлиять на приложение. Эти токены торгуются на биржах, их стоимость меняется. Также в некоторых DeFi-проектах доступен депозит в управляющих токенах. Управляющие токены можно купить или получить за использование приложения. Например, если вы часто берете кредиты или делаете депозиты, то токены будут начислены на ваш кошелек. Обычно приложения регулярно распределяют токены между всеми пользователями пропорционально тому количеству денег, которое они используют в приложении. Примеры управляющих токенов: COMP приложения Compound, LEND приложения Aave и YFI приложения Yearn Finance. 
  2. Синтетические токены. Их стоимость привязана к стоимости другого актива в определенном соотношении. В отличие от стейблкоинов, это соотношение не равно 1:1 и может изменяться. Например, в приложении Synthetix вы можете создать синтетические токены, стоимость которых будет расти пропорционально росту или падению стоимости другого актива. Если цена актива упадет на 10%, то стоимость синтетического токена, наоборот, увеличится на 10%. 
10 примеров DeFi-токенов
Примеры DeFi-токенов

Синтетические токены также применяют для начисления процентов за депозиты. Например, вы делаете депозит в стейблкоинах USDT в приложении Aave. Когда вы переводите USDT на смарт-контракт, он автоматически начисляет вам токены aUSDT. Их стоимость растет с учетом процентов доходности. Если вы заработали 5% на депозите, то стоимость aUSDT будет составлять 105% от стоимости USDT. Такие токены есть у всех приложений, в которых можно делать депозиты. Например, cTokens у Compound, aTokens у Aave, yTokens у Yearn Finance.

Мы написали отдельную статью про DeFi. Из нее вы узнаете, что это такое и как заработать на этом направлении.

Заключение

За 11 лет существования криптовалют у них появилось несколько разновидностей. Классические криптовалюты работают на базе своего блокчейна. Их можно использовать как средство платежа и международных переводов, как инструмент для торговли на биржах и заработка на DeFi. Примеры классических криптовалют: Bitcoin, Dash, Ethereum.

Токены — это монеты, которые создаются при помощи блокчейн-технологий, но у которых нет своего блокчейна. Они дают возможность взаимодействовать с криптовалютными проектами. Токены применяются внутри приложений и криптовалютных площадок, и они тоже торгуются на биржах.

Стейблкоины — это токены, стоимость которых привязана к стоимости реального актива по курсу 1:1. Такой курс достигается либо за счет обеспечения национальной валютой на счетах компании-создателя, либо за счет специального алгоритма и криптовалюты. К первым относятся USDT и USDC, ко вторым — MCR и DAI.

DeFi-токены применяются в сфере децентрализованных финансов. Это приложения, которые работают на блокчейне и копируют инструменты банковской системы. В DeFi-приложениях применяются 2 вида токенов: управляющие и синтетические. Первые дают право голоса за внесение изменений в приложение, вторые привязаны к стоимости актива в определенном соотношению. Например, курс синтетических токенов может учитывать проценты доходности за депозиты.

Статьи по теме